Se está a ponderar pedir um crédito ao banco ou a uma entidade credenciada, é importante verificar qual o prazo de pagamento mais adequado, se tem ou não seguro incluído, mas principalmente qual a melhor taxa de juro e se deve optar por crédito com taxa fixa ou variável).
Então mas afinal quando é que deve optar por uma taxa fixa ou por uma variável?
O NValores explica-lhe tudo o que precisa saber sobre ambas.
Quais as diferenças entre a taxa fixa ou variável?
Existem diferenças bastante significativas no que concerne ambas as taxas de juros, no entanto de forma simples, temos o seguinte:
Taxa fixa
Vantagem: A mensalidade não é afectada pelas oscilações da Euribor. A Euribor sobre e a prestação do crédito mantém-se.
Neste caso a taxa de juro do empréstimo mantém-se inalterada durante o prazo que tiver sido acordado com a instituição de crédito (independentemente do tempo) e tem por base a taxa swap (que é praticada no mercado interbancário durante o período do contrato em vigor);
Taxa variável
Vantagem: A mensalidade é afectada pelas oscilações da Euribor. A Euribor sobre e a prestação do crédito Aumenta.
Neste caso a taxa de juro do empréstimo resulta da soma de duas componentes: o indexante ou taxa de referência, que é a Euribor mais o spread.
Assim sendo, a mesma altera-se conforme o período que seja contratado (pode ser 1 mês, 3 meses, 6 meses, 12 meses…), sendo que a sua revisão apenas é realizada após o período da Euribor contratada ter terminado.
Um cliente que escolha a taxa de juro variável a 6 meses, vê ao final desse tempo a nova taxa ser calculada tendo por base a média do mês anterior.
É importante salientar que qualquer cliente pode sempre alterar a modalidade da taxa de juro associada ao seu contrato, no entanto, para que tal aconteça é necessária a realização de uma negociação com a entidade credora.
Taxa Mista
A taxa mista combina elementos das taxas fixa e variável. Geralmente, este tipo de contrato começa com uma taxa fixa durante um período inicial, proporcionando estabilidade nas primeiras fases do crédito. Após esse período, a taxa passa a ser variável, ajustando-se de acordo com a Euribor.
Esta modalidade é indicada para quem deseja segurança inicial, mas está aberto a variações futuras.
Qual a melhor taxa de juro fixa ou variável?
Escolher qual a melhor taxa de juro é algo que vai depender do tipo de crédito que solicitou. No entanto, em geral o crédito com taxa variável é mais barato do que com taxa fixa, pois os créditos tem taxas mais baixas.
Antes de tomar uma decisão, é importante estar atento às variações das taxas Euribor (já que são as mesmas que vão influenciar o valor final das taxas de juro).
A taxa fixa é recomendada para quem prefere estabilidade e não quer surpresas nas suas prestações mensais. A taxa variável é indicada para aqueles que aceitam o risco de variações nas suas prestações em troca de possíveis períodos de juros mais baixos.
Qual a tendência da Euribor para 2024?
As previsões indicam que a Euribor pode continuar a subir a curto prazo devido aos esforços do Banco Central Europeu para controlar a inflação. No entanto, a médio prazo, espera-se uma estabilização ou até uma ligeira descida, dependendo das condições económicas gerais.
É possível mudar de taxa fixa para variável?
Sim, é possível alterar o tipo de taxa durante o contrato de crédito habitação. Esta mudança pode envolver custos, como comissões de amortização, mas muitas instituições financeiras oferecem condições atrativas para facilitar essa transição.
Quando é que a taxa Euribor vai baixar?
É difícil prever com precisão quando a Euribor irá baixar. Contudo, após um período de subida, é provável que as taxas estabilizem ou diminuam ligeiramente, dependendo das políticas monetárias e da situação económica na zona Euro.
A escolha entre taxa fixa, mista ou variável deve ser feita com base na sua situação financeira, expectativas futuras e tolerância ao risco.
É crucial analisar as condições do mercado e, se necessário, consultar um especialista para tomar uma decisão informada. Avaliar bem cada opção pode resultar em uma escolha que não só se ajuste às suas necessidades imediatas, mas que também ofereça benefícios a longo prazo.
Por norma, um cliente que escolha uma taxa de juros fixa paga mais, mas ao mesmo tempo não assume os riscos de oscilação ascendente das mesmas.
É importante que nunca se esqueça de primeiramente fazer uma análise ponderada e fazer uma pesquisa de mercado, para verificar qual o crédito que mais compensa tendo em conta as suas necessidades específicas.
