Quem procura casa e necessita de um crédito habitação, já ouviu falar, sem qualquer sombra de dúvida da TAE – Taxa Anual Efetiva.
Contudo, são imensos os consumidores que não sabem ao certo o que esta taxa representa e como é que é efetivamente importante para a escolha de um bom crédito.
Hoje o NValores resolveu abordar este tema, e esclarecer tudo o que necessitar saber, de forma a que esteja consciente de todos os fatos sobre este tópico, antes de solicitar o pedido de crédito.
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O que é a TAE?
A Taxa Anual Efetiva, também conhecida como TAE, é uma taxa que revela o custo efetivo de um crédito habitação, sendo por isso um ótimo indicador para comparar este tipo de crédito.
Por norma, a TAE é a taxa de juro que deve ser analisada quando solicita um pedido de crédito habitação, pois a mesma reflete qual o valor total dos encargos, comissões e impostos.
É importante salientar, que a TAE não reflete os encargos com os seguros obrigatórios nem de outros produtos que sejam adquiridos como forma de baixar o spread de um crédito.
Esses encargos são refletidos na TAER – Taxa Anual Efetiva Revista.
Legislação para a TAE
A 23 de agosto de 1994, o Decreto lei 220/94 entrou em vigor e veio impor aos bancos algumas questões que até então não eram tidas em conta.
Este diploma, veio estabelecer o regime aplicável à informação que, em matéria de taxas de juro e outros custos das operações de crédito, deverá ser prestada aos consumidores pelas seguintes instituições de crédito:
- Bancos;
- Caixa Geral de Depósitos;
- Caixas económicas;
- Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo.
Com esta taxa, já passou a ser possível os consumidores terem uma informação mais precisa, sobre o valor do crédito habitação que estavam a contratar, uma vez que a mesma passou a ser obrigatória neste tipo de produto financeiro.
Como calcular a TAE?
A fórmula para calcular a TAE é extremamente complexa, como pode ver na imagem seguinte.
Contudo, a parte positiva é que os consumidores não têm de todo de utilizar estar fórmula, pois os bancos e entidades que fornecem os créditos já têm a mesma definida.
Contudo, é essencial que utilize esta taxa de forma a realizar comparações entre o valor dos créditos solicitados em diferentes entidades bancárias.
Quando se aplica a utilização da TAE?
Uma vez que a TAE é uma taxa que inclui a alguns dos valores que se encontram associados a um pedido de crédito habitação (embora não contemple os valores dos seguros obrigatórios nem outros produtos que possam ser adquiridos como forma complementar e com intuito de baixar o spread), a aplicação desta taxa é especialmente útil para a realização de comparações entre diversas entidades bancárias.
Contudo, é importante que tenha em conta que os critérios de comparação sejam relativamente idênticos.
Alguns dos critérios que deve ter em conta são:
- Os montantes têm que ser iguais;
- Os prazos têm que ser iguais;
- Os indexantes devem ser iguais.
São com estes três parâmetros idênticos é que é efetivamente possível conseguir obter comparações realísticas sobre o valor total de um crédito habitação, com o apoio da TAE.
Esta taxa é especialmente útil, no caso do spread apresentado ser especialmente baixo e não quiser contratar nenhum produto adicional para baixar o valor do mesmo, servindo com base para comparação com as propostas de outros bancos.
Agora que já sabe o que é a TAE, como é que a mesma funciona, e qual a sua importância na aquisição e comparação de um crédito habitação, não descure da mesma quando realizar as suas simulações.
Se necessitar de algum tipo de ajuda ou esclarecimento adicional, não hesite em contactar-nos, pois estamos à sua inteira disposição para qualquer questão.
Salientamos ainda, que o NValores, não cobra qualquer tipo de comissão de avaliação de crédito pela ajuda prestada aos seus clientes.
