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Seguradoras em Portugal

Principais companhias de seguros em Portugal

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De forma a poder encontrar os melhores seguros disponíveis no mercado deve conhecer todas as opções existentes. Para ajudá-lo nesse objetivo, o NValores criou esta lista de seguradoras em Portugal.

Qualquer que seja a sua necessidade em termos de seguros, deve seguir sempre a mesma metodologia para encontrar a melhor opção. Pesquisar o mercado, identificar os melhores produtos e realizar uma comparação abrangente. É claro que para realizar uma boa comparação precisa de conhecer todas as empresas que atuam neste ramo no nosso país. Nesse sentido listámos as principais mediadoras que operam no mercado nacional.

Seguradoras

São muitas as mediadoras de seguros que operam em Portugal. Quer procure um seguro automóvel, um seguro de vida, um seguro vida para a casa, um seguro de acidentes pessoais, ou qualquer outro produto semelhante, deve olhar para as ofertas das seguintes seguradoras.

Tranquilidade

A seguradora Tranquilidade é uma marca do Grupo Generali, que conquistou a posição de segunda maior seguradora não vida em Portugal. Com soluções em seguros para particulares e empresas, alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Saúde
  • Habitação
  • Vida
  • Auto
  • Pessoais

Fidelidade

A fidelidade não podia faltar na nossa lista de seguradoras em Portugal. O Grupo Fidelidade comercializa produtos de todos os ramos de seguros, no âmbito de uma estratégia multimarca e através da maior e mais diversificada rede de distribuição de produtos de seguros do mercado nacional. ​​​​ O grupo é composto por um conjunto de três grandes marcas do setor: Multicare, OK! Teleseguros e Fidelidade Property. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Auto
  • Habitação
  • Saúde;
  • Família
  • Pets

Ageas Seguros

Opera em Portugal desde 2005 e antes era conhecida como Seguradora AXA. A empresa relançou-se em 2016, e passou a atuar com o nome Ageas Seguros, substituição que aconteceu devido à compra da unidade da empresa francesa pelo grupo belga. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Seguro de Vida
  • Acidentes pessoais
  • Casa
  • Automóvel
  • Saúde

Allianz

Com uma forte presença no mercado de seguros, a Allianz Portugal faz parte de um dos maiores grupos financeiros do mundo, com atuação em mais de 70 países. Os principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Mobilidade (automóvel, moto, embarcações…)
  • Saúde
  • Família (Casa, Condomínio, Acidentes Pessoais, Responsabilidade Civil…).

Generali

Presente no mercado português desde 1942, a Generali é uma das maiores seguradoras em Portugal. Tem como missão garantir a plena proteção das famílias e do setor empresarial. O grupo está presente em todo o país, contando com 14 delegações e mais de 350 colaboradores. Alguns dos principais seguros comercializados são:

  • Seguro de Vida
  • Acidente Automóvel
  • Danos Patrimoniais
  • Acidentes de Trabalho

Una Seguros

A Una Seguros é uma das mais recentes marcas de seguros a atuar em Portugal, após a aquisição da operação da Groupama em Portugal pelo grupo China Tianying (CNTY). Através das duas Companhias, Una Seguros de Vida SA e Una Seguros SA, a empresa desenvolve soluções para particulares e empresas. Atua nas áreas da saúde, acidentes, vida, financeiros, automóvel, multirriscos e responsabilidade civil. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Casa
  • Automóvel
  • Viagens
  • Responsabilidade Civil Drones

Liberty

A Liberty Seguros está presente no nosso país desde 2003, com a aquisição da antiga Europeia ao grupo Suíço Credit Suisse. A empresa comercializa soluções de seguros para os segmentos particulares e empresas, dos ramos vida e não vida. Atua com sede em Lisboa, no Polo Técnico no Porto, e nas principais cidades existentes em todo o território nacional e ilhas. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Automóvel
  • Lar
  • Lazer
  • Pessoais
  • Saúde

Lusitania

A empresa surgiu em 1986 no mercado segurador como a primeira Companhia de Seguros com capitais 100% nacionais. Desde então, e ao longo de mais de 30 anos, a Lusitania projetou-se sempre como uma empresa de olhos postos no futuro. Com soluções para particulares e empresas, alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Habitação
  • Saúde
  • Autos e motas
  • Acidentes
  • Património

Seguramos

A história da Seguramos tem início em 1982, porém a empresa atuava sob o nome de Macif. Após quase 20 anos de atividade, em 2000, foi criada a empresa Seguramos. No final de 2003 a empresa passou a integrar um grupo composto por empresas de áreas distintas – Grupo Proef. Alguns dos principais seguros comercializados são:

  • Acidentes de trabalho
  • Acidentes pessoais
  • Retribuição profissional
  • Automóvel
  • Multirriscos

MAPFRE

A MAPFRE é um grupo empresarial multinacional com mais de 80 anos de atividade, de origem espanhola. Desenvolve uma vasta atividade em todas as áreas do setor dos seguros. Conta com soluções específicas para as necessidades de todos os seus clientes, propriedades e património. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Auto
  • Casa
  • Saúde
  • Animais domésticos
  • Acidentes pessoais
  • Poupança e investimento

Ocidental

A Ocidental surgiu no ano 1987 e rapidamente tornou-se num case study através do desenvolvimento do novo modelo de negócio em Portugal: bancassurance com o Banco BCP. Considerada uma das maiores empresas em seguros de vida, em termos de carteira sob gestão, oferece um vasto leque de soluções Vida e Não Vida. Visa a proteção de famílias e empresas, no plano pessoal e patrimonial. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Médico
  • Dental
  • Vida
  • Acidente de trabalho
  • Proteção pessoal
  • Proteção financeira
  • Associados ao crédito

Real Vida Seguros

A Real Vida Seguros, S.A., foi adquirida pela Patris Investimentos no ano de 2013. A Seguradora passou então a fazer parte de um grupo financeiro especializado nas áreas de gestão de ativos, gestão de poupança, investimentos e corretor. Hoje, apresenta-se como uma seguradora independente, sólida, profissional e vocacionada para soluções e produtos de investimento, aforro, reforma e proteção. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Habitação
  • Vida
  • Proteção acidente e doença
  • Saúde

Victória Seguros

Fundado em 1859, é hoje um dos Grupos mais sólidos a nível europeu e líder no setor de seguros de construção e imobiliário em França. Faz parte do Grupo SMA, e a empresa compromete-se com a contínua melhoria dos seus serviços e a aumentar as suas soluções. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Património
  • Vida
  • Lazer
  • Carreira

Zurich

A Zurich Portugal faz parte do Grupo Zurich e é uma das seguradoras em Portugal que atua há mais de 100 anos. Conta com cerca de 500 colaboradores, 19 escritórios próprios e uma rede de mais de 2.500 Agentes de Seguros que servem mais de 620 mil clientes. Com soluções para empresas e particulares, alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Comércio
  • Indústria
  • Construção
  • Automóvel
  • Saúde
  • Habitação

Aegon – Santander

Presente no mercado português desde 2014, a Aegon Santander Portugal nasceu da aliança entre a Aegon Spain Holding BV e a Santander Totta Seguros Vida, Companhia de Seguros de Vida S.A. Oferece uma gama alargada de produtos. A Aegon Santander Portugal Vida e a Aegon Santander Portugal Não Vida, são duas Companhias especializadas, respetivamente, em produtos Vida Risco e Não Vida. São comercializados em exclusivo através da Rede Comercial do Grupo Santander garantindo, assim, a cobertura de todo o território português. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Proteção vida
  • Proteção lar
  • Associado ao crédito pessoal e habitação
  • Proteção serviços domésticos
  • Proteção acidentes

AdvanceCare

Fruto de recomendações da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Económico (OCDE), que tinha como objetivo garantir o maior acesso a cuidados de saúde, nasce a AdvanceCare. Criada em 1998, esta prestadora de serviços na área da gestão de planos de saúde, resultou de uma joint-venture de empresas líderes no mercado dos seguros. Juntas – a Companhia de Seguros Tranquilidade, Victoria Seguros, a Espírito Santo Seguros e duas instituições internacionais, Munich Re e United HealthCare – fundaram a AdvanceCare. O principal seguro comercializado pela empresa é da modalidade de saúde.

April Seguros

A April Seguros também faz parte da nossa lista de seguradoras em Portugal que atua no país desde 2008. Tem uma distribuição assente numa rede independente de Agentes e Mediadores de seguros que conta já com mais de 400 pontos de venda ativos. A empresa posiciona-se como especialista em Seguros de Vida Crédito. Marca a diferença pela sua forma de estar no mercado, pela simplificação e pelo foco no cliente e nos seus parceiros mediadores. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Seguro de vida crédito habitação
  • Acidentes pessoais
  • Acidentes pessoais 60+

MGEN

Fundada em 1946, em França, por profissionais da Educação unidos por um sentimento de partilha e de necessidade de proteção face às dificuldades que sempre surgem ao longo da vida. Atuando em Portugal desde 2010, a MGEN conta com um total de prémios anuais de 13 milhões de euros. Diferencia-se das restantes seguradoras em Portugal por se fundar em princípios de não-discriminação em função da idade de permanência. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Família
  • Empresas
  • Educação
  • Estudantes

Multicare

A Multicare começou por ser exclusivamente a marca do seguro de saúde do Grupo CGD. Dado o crescimento do setor e a importância estratégico do mesmo para o Grupo, foi constituída como seguradora Multicare – Seguros de Saúde, em 2007. É uma das seguradoras em Portugal com soluções para empresas e particulares, alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Saúde
  • Dentário

Prévoir Vie

A Companhia de Seguros Prévoir-Vie Groupe Prévoir, S.A. é a sucursal portuguesa do Groupe Prévoir, especialista em seguros de pessoas. Opera exclusivamente nas áreas da previdência, saúde e reforma. Iniciou a sua atividade em Portugal, em 1996, na cidade de Braga. Em 1999, as instalações da Sede da sucursal foram transferidas para o Porto onde permanecem desde então. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Planos de Poupança
  • Planos de Reforma
  • Seguro de Vida
  • Vida Crédito Habitação
  • Saúde

Saúde Prime

A marca Saúde Prime, também não podia faltar na nossa lista de seguradoras em Portugal, pertence a uma sociedade privada de capitais portugueses que nasceu em 2003. Tem como missão proporcionar aos seus clientes acesso às melhores condições de saúde, vida e bem-estar. A seguradora trabalha com a Rede Médica Future Healthcare, que conta com mais de 34.000 prestadores de cuidados de saúde em todo o país. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa de são:

  • Saúde
  • Dentário
  • Planos de Saúde

Popular Seguros

A Eurovida iniciou a atividade no ramo Vida em 2000, dando continuidade ao negócio segurador da AVIVA que remonta a 1988 em Portugal. Em 2006, reforçando a estratégia de alargamento da sua oferta na atividade seguradora, constituiu-se uma nova seguradora do ramo Não Vida, a Popular Seguros. A empresa tem como objetivo, contribuir para a redução efetiva do impacto dos riscos quotidianos, disponibilizando para isso, uma gama de soluções no âmbito da proteção pessoal e patrimonial. A Eurovida foi, entretanto, integrada na Santander Totta Seguros por fusão, e a Popular Seguros é detida a 100% pela mesma entidade. Atualmente faz parte do Grupo Santander, decorrente da aquisição do Banco Popular Portugal pelo Banco Santander Totta. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Acidentes pessoais
  • Acidentes de trabalho
  • Auto
  • Condomínio
  • Habitação

Mútua dos Pescadores

A Mútua é a primeira e única cooperativa de seguros portuguesa, que celebrará em 2022 oitenta anos de história enquanto Mútua de Seguros. À experiência mutualista no setor das pescas que acumulou durante décadas, juntou-se a partir de 2000, a intervenção noutras atividades marítimas, como a náutica de recreio, marítimo turística, pesca desportiva ou mergulho. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Pesca
  • Náutica de recreio
  • Marítimo-turística e animação turística
  • Incêndio e multirriscos

BPI – Vida

Em 29 de dezembro de 2017, o Banco BPI vendeu a totalidade da participação que detinha no capital da BPI Vida e Pensões à Vida Caixa Sociedade Anónima de Seguros e Resseguros. A VidaCaixa é uma companhia de seguros do ramo vida detida a 100% pelo Caixabank. Centra a sua atividade no negócio de seguros de vida e fundos de pensões em Espanha. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Vida
  • Capitalização
  • Planos de poupança e reforma

CA Seguros

Segmento de atuação do Grupo Crédito Agrícola, os seguros oferecidos pela instituição financeira englobam:

  • Acidente
  • Educação
  • Vida
  • Casa
  • Auto

Lista de Seguradoras Online em Portugal

Para aqueles que não abrem mão da praticidade na contratação de serviços, aqui vai uma lista de seguradoras em Portugal que operam de forma digital.

LOGO

A LOGO foi a primeira seguradora em Portugal a ter a contratação de seguro totalmente online. Sem necessidade de assinaturas e com meio de pagamento por ATM, Débito Direto e Cartão de Crédito. Lançada em janeiro de 2008, a LOGO é detida pela Generali Seguros, S.A. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Auto
  • Moto
  • Casa
  • Saúde
  • Vida

N Seguros

A marca N SEGUROS foi lançada em fevereiro de 2008 e é detida pela Lusitania, Companhia de Seguros, S.A. Até 2012 apenas oferecia soluções de seguros automóvel e para motas, mas a partir desse ano começou a diversificar a oferta, alargando-a a seguros de proteção individual, animais e saúde. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Auto
  • Moto
  • Bike
  • pet
  • Saúde

Ok Teleseguros

A OK! teleseguros é uma marca da Via Directa voltada para a comercialização de seguros através de canais digitais e por telefone. É uma das Lista de seguradoras em Portugal que iniciou atividade em 1998, pertence ao grupo Fidelidade e é líder no segmento de mercado da distribuição de seguros via canais diretos. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Saúde
  • Casa
  • Automóvel/moto
  • Bike
  • Viagem

Seguro Directo

A Directo é uma marca de seguros especializada no seguro automóvel e pioneira em Portugal por comercializar por telefone, e faz parte do grupo Ageas. Alguns dos principais seguros comercializados pela empresa são:

  • Automóvel
  • Moto
  • Veículos elétricos/híbridos

A importância de contratar seguros como medida de prevenção

Se paga um seguro, seja qual for a modalidade, certamente alguma vez já deve ter pensando em cancelar o serviço por considerá-lo um gasto desnecessário, certo? Esta é a opinião da maioria das pessoas que nunca tiveram de lidar com um sinistro. De facto, os seguros podem parecer mais um gasto que compromete o orçamento mensal, entretanto, é equivocado pensar desta maneira. Os seguros, na verdade, são investimentos. Se acredita que paga um valor muito elevado pela apólice, perceba que não existe seguro caro, existe seguro mal dimensionado. É comum ouvirmos queixas de preços altos, o que de facto pode existir. Porém, sabe o que consta na cobertura da apólice? É preciso ter em mente que qualquer seguro é um produto personalizado, ou seja, inclui na apólice o que estiver dentro das suas possibilidades e necessidades. O valor do prémio é calculado com base nisso. Neste sentido, para iniciar o processo de contratação de seguro, é importante identificar as principais necessidades. Assim pode compreender com maior clareza quais serão as coberturas essenciais da sua apólice.

Como escolher o melhor seguro?

Escolher o melhor seguro para si envolve uma análise detalhada sobre as suas necessidades, e o planeamento de quanto pretende desembolsar na contratação. Por exemplo, se contratar um seguro caríssimo sem analisar a apólice antes e verificar as coberturas, estará a deitar dinheiro fora por pagar por serviços que muito provavelmente não precisa. Da mesma forma, contratar um seguro muito barato sem analisar a apólice também significa desperdício de dinheiro, pois é provável que não tenha as coberturas necessárias e adequadas à sua realidade. Percebe que o preço não deve ser critério de escolha, mas sim a relação necessidade x cobertura? Além disso, é importante considerar os seguintes fatores ao contratar uma seguradora:

1. Verifique a reputação

Viver na era da informação facilita muito todo o tipo de pesquisa. Os sites especializados, as redes sociais, os sites com seções de comentários, tudo isto é fonte de informação para quem quer contratar qualquer serviço. Aproveite esta ferramenta e verifique a reputação da seguradora que pretende contratar.

2. Assegure-se da transparência das informações

Conheça também as regras da empresa para garantir a ética no tratamento com clientes, corretores, governo e sociedade em geral. Quanto mais uma empresa se dedica a estas questões, menos hipóteses há de se ter surpresas desagradáveis. A transparência também deve estar na divulgação e explicação das regras e cláusulas que orientam o contrato e apólice.

3. Avalie as coberturas

Esta é uma preocupação básica. Para saber se o preço que está a pagar é justo ou não, é preciso saber o que está a levar. Há produtos com os mais variados tipos de valores e coberturas, então encontrar aquele que se adequa à sua necessidade é o primeiro passo. A maneira ideal de fazer essa escolha racionalmente é fazer uma lista dos serviços dos quais, de facto, vai precisar. Então, com esse ponto de partida, é possível avaliar os pacotes de cobertura oferecidos. Este é o melhor caminho para garantir que não vai contratar um seguro demasiado extenso, ao ponto de desperdiçar dinheiro, nem tão limitado que o deixa na mão quando mais precisa.

Perguntas frequentes

A seguir, vai conhecer as respostas às principais dúvidas acerca do universo dos seguros:

1 – O que é uma apólice de seguros?

A apólice consiste no documento emitido pela Seguradora, em função da aceitação do risco, que formaliza o contrato de seguro, no qual constam os dados do Segurado. Bem como os da cobertura que identifica o risco e o património segurado.

2 – Em que consiste o sinistro?

É a ocorrência que está prevista na apólice, ou seja, é a materialização do risco que está coberto pelo seguro. Sempre que um evento dessa natureza ocorre, a instituição financeira indeniza o segurado.

3 – O que é o prémio?

Prémio é o valor pago pelo segurado pela transferência do risco a que ele ou familiar ou um bem da sua propriedade está exposto.

4 – É obrigatório ter seguro para automóvel ou moto?

Segundo a lei, é obrigatório ter um seguro que englobe a cobertura de responsabilidade civil. Para garantir danos causados a terceiros, para os veículos que circulem na via pública, quer se trate de um automóvel, de uma moto ou de um trator.

5 – O que garante um seguro saúde?

O seguro de saúde cobre riscos relacionados com a prestação de cuidados de saúde, conforme as coberturas previstas nas condições do contrato, com os limites nelas fixados. Diferentes seguros de saúde podem garantir coberturas distintas, pelo que é importante analisar cada uma delas antes de subscrever.

6 – O seguro saúde e seguro de vida são a mesma coisa?

Não, o seguro saúde está relacionado à prestação de cuidados de saúde. O seguro de vida, por sua vez, tem como cobertura principal o risco de morte ou de sobrevivência (ou ambos) de uma ou várias pessoas seguras. Pode também incluir, como coberturas complementares, o risco de invalidez ou de acidente.

7 – Para que serve um seguro de responsabilidade civil?

No seguro de responsabilidade civil, o segurador cobre o risco de o segurado ter de vir a indemnizar terceiros por danos que lhes cause. Em termos gerais, esse tipo de seguro pode cobrir vários riscos, como, por exemplo:

  • Uma atividade (caça, montagem de aparelhos de gás, etc.)
  • Uma profissão (advogado, mediador, etc.)
  • Situações da vida familiar (danos causados a terceiros na habitação ou por um animal doméstico, etc.).

8 – Quando o seguro começa a produzir efeitos?

O seguro apenas começa a produzir efeitos a partir do momento do pagamento do prémio. A não ser que, por acordo com a seguradora, se estabeleça outra data (que não pode ser anterior à data da receção da proposta pela seguradora).

9 – O que acontece se o prémio não for pago na data devida?

Se o prémio não for pago na data indicada no aviso, o tomador do seguro entra em mora. Se, nos trinta dias seguintes àquela data, não pagar o prémio, o contrato será automaticamente resolvido sem possibilidade de ser reposto em vigor. Durante esses trinta dias o contrato continua a produzir todos os seus efeitos.

10 – O seguro de habitação é obrigatório?

O seguro de incêndio, que cobre o risco de danos provocados no imóvel por incêndio, é obrigatório para os edifícios em regime de propriedade horizontal. A obrigação de segurar o risco de incêndio pode ser cumprida através da contratação de apólice de seguro da modalidade “Incêndio e Elementos da Natureza” ou incluída num seguro de “Multirriscos”. Conhecendo todas essas informações, não deixe de utilizar a nossa lista de seguradoras em Portugal para encontrar as melhores opções existentes no mercado. Pesquisa, compare e poupe!