Quando falamos de contas à ordem, devemos sempre ter em atenção ao respetivo extrato de comissões. Este documento tem uma importância elevada e deve ser enviado a cada cliente durante o mês de janeiro.
A par disso, o Banco de Portugal recomendou recentemente, que todos os clientes bancários, estivessem atentos ao seu extrato de comissões, assim como à receção do mesmo. E porquê?
Iremos falar sobre isso ao longo deste artigo.
Além disso, iremos explicar-lhe tudo o que precisa de saber sobre este documento e todas as suas envolventes e comissões.
O que são as comissões bancárias?
Antes de falarmos do extrato de comissões da conta à ordem, é importante que perceba o que são afinal comissões bancárias.
Como seria de esperar, as instituições financeiras cobram determinados valores pelos seus produtos e serviços. Estas comissões representam esse montante que na prática acaba por ser uma contrapartida para o banco.
No caso das contas à ordem, mesmo que não realize nenhuma transação, este montante será cobrado. Isto acontece devido às comissões periódicas existentes, que permitem a manutenção e a gestão da sua conta.
Fique ainda a saber que existem vários tipos de comissões e cada uma delas com uma especificidade diferente.
Apresentamo-las de seguida de modo a esclarecer qualquer dúvida que possa ter.
1 – Comissões de manutenção
Este valor é normalmente retirado todos os meses da sua conta à ordem. E, é cobrado de modo a garantir que a sua conta se mantenha ativa.
2 – Anuidade
Se tiver um cartão de crédito associado à sua conta saiba que lhe será debitado um valor anual, ao qual chamamos anuidade.
É possível que este valor não lhe seja debitado em certos bancos ou que o mesmo esteja associado ao valor que gastar em compras.
Mas, é importante frisar que não são só os cartões de crédito que têm anuidade. Muitos dos cartões de débito também têm esta comissão.
3 – Transferências entre contas bancárias
Algumas instituições poderão ainda cobrar uma taxa devido às transferências que faz para outras contas. Se optar por realizá-las numa caixa multibanco, essa transferência é realizada gratuitamente.
De forma a evitar que lhe sejam cobradas este tipo de taxas poderá optar por ter uma conta de serviços mínimos bancários. Este tipo de conta, permite-lhe aceder a serviços básicos, como o próprio nome assim o indica.
Entre estes pode encontrar a obtenção de um cartão de débito, motivação de conta através de uma caixa multibanco ou do homebanking, pagamentos de bens ou serviços…
A diferença associada a esta questão passa pelo custo reduzido que o mesmo terá, podendo assim ser benéfico.
Claro que antes de fazer esta escolha deve perceber exatamente o tipo de movimentação que irá fazer. Isso porque existem muitos serviços que não estão contemplados neste tipo de conta à ordem
Mas o que é afinal uma conta à ordem?
Agora que já sabe o que são e quais são as comissões bancárias mais comuns, é importante perceber então a importância dos extratos da conta à ordem.
Mas, o que é afinal uma conta à ordem?
Uma conta à ordem é assim uma das várias modalidades existentes nos bancos.
Neste tipo de conta, o seu banco é “responsável” pelo valor que nesta conta disponibiliza. Ou seja, é o fiel depositário dessa conta. E, a entidade bancária poderá ter de restituir a qualquer momento o dinheiro que o cliente disponibilizou, ou uma parte dele.
O valor em questão poderá ser verificado na sua conta depois de depositado. É ainda de referir que deve estar atento a todas as opções de contas à ordem existentes no mercado.
Só assim poderá saber se está a usufruir da opção que melhor se adequa à sua situação financeira atual e às suas necessidades.
Novas regras em relação às comissões bancárias
No dia 4 de janeiro de 2021, o Banco de Portugal emitiu um comunicado com o objetivo de divulgar as novas regras em relação às comissões bancárias.
O objetivo das novas regras é limitar a cobrança de comissões bancárias relativas a créditos, mas também as transferências e pagamentos através de aplicações de terceiros.
Sobre a utilização destas plataformas, deve saber que existem limites mínimos para a cobrança de comissões por parte dos bancos.
Para realizar transferências sem comissões, as operações não podem ultrapassar um valor máximo de 30 euros por transação.
A par disso, somente poderão ser realizadas 25 transferências individuais com um limite total mensal de 150 euros a cada mês.
O que é afinal o extrato de comissões?
Agora que já sabe o que é a conta à ordem, perceba então o que é o extrato de comissões.
O extrato de comissões é um documento que contém informação diversificada sobre todas as comissões que lhe foram cobradas na sua conta à ordem. No início de todos os anos deverá receber este documento com os valores relativos ao ano anterior.
Saiba ainda que este novo documento definido pela Comissão Europeia, têm um formato e símbolo normalizados. Assim, fica garantido que a mesma será utilizada por todas as entidades bancárias europeias.
Neste documento poderá encontrar diversas informações sobre os valores relativos à sua conta.
Assim sendo saiba que no extrato de comissões estão presentes:
- Comissões unitárias respetivas a cada serviço e número de vezes que o mesmo foi utilizado
- Montante de comissões cobradas ao longo do ano anterior respetivo a todos os serviços prestados
- Taxa de juro aplicadas a questões de crédito como a aplicada à facilidade de descoberto (caso tenha ultrapassado valores definidos anteriormente)
- Taxa de juro associada à conta à ordem em questão
- Montante total de juros retirados
Como pode obter o extrato de comissões?
Por norma, este extrato de comissões da conta à ordem é enviado pelo seu banco.
O mesmo poderá ser enviado tanto por correio como por email. Poderá obtê-lo através do homebanking ou ainda pela app do seu banco.
Se o mesmo documento for disponibilizado pela instituição através do homebanking ou da aplicação, a mesma deverá informá-lo. Pois, só assim poderá saber quando e como verificar o seu documento.
Depois de ter lido o artigo deverá assim verificar se recebeu ou não o seu extrato de comissões de conta à ordem. Caso ainda não o tenha recebido verifique se o mesmo está disponível nos outros meios indicados (homebanking ou app).
Como obter o Extrato de Comissões na CGD?
- Património > Documentos Digitais
- No tipo de documento: Selecione extrato
Esperemos que este artigo lhe tenha sido útil e que perceba agora tudo o que necessita sobre as questões abordadas.
Sabemos que por vezes não é fácil compreender estes temas, e como tal temos todo o gosto em poder ajudá-lo.
Veja também: Como obter e ler o seu extrato bancário
