Mini Créditos Rápidos Online em Portugal 2024
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Atualizado em Novembro de 2024
Exemplo representativo: Exemplo de financiamento PT com taxa mínima: para um credito consolidado no valor de 1000€ reembolsável em 84 prestações mensais de 13,19€. TAEG: 2,99%. TAN: 1,41%. Imposto do selo: 28,9€ Custo total do crédito: 107,96€. Montante total do crédito imputado ao consumidor: 1107,96€.
Exemplo representativo para um montante de 7.500 € a devolver em 48 meses com seguro de proteção ao crédito. Mensalidade: 202,73€, TAEG: 11,00 %, TAN: 8,90 %, MTIC: 9.182,88 €
Exemplo representativo para um crédito de 7500€ – 60 meses – Mensalidade 153,04€ com TAN: 7.95%, TAEG: 9.8%, MTIC: 9.380.40€ e Comissão de abertura: 0.00€
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O crédito pessoal rápido já se tornou um dos meios habituais de obter financiamento, quer seja para resolver uma situação urgente, ou para simplesmente realizar um sonho.
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O crédito rápido online constitui a primeira linha de solução para uma boa parte da população.
É inegável que este tipo de crédito oferece sobretudo uma grande vantagem por parte do credor, não existirão perguntas relativamente à finalidade.
Para algumas pessoas isto é de facto algo importante, dado que permite que utilizem o dinheiro como bem entenderem.
Quem procura um financiamento rápido, está geralmente numa situação em que não pode perder tempo.
Devido a experiências anteriores, muitas pessoas sabem que os trâmites normais de financiamento por parte das entidades podem morosas e incrivelmente burocráticos e por isso preferem procurar outras alternativas.
É com base nestes pressupostos, que muitas pessoas procuram um crédito pessoal rápido. Mas como vamos ver de seguida, este tipo de empréstimo não acarreta apenas vantagens
Aspetos a ter em conta ao pedir um crédito pessoal rápido online
Como acabámos de enunciar, apesar de constituírem uma solução muito tentadora, os empréstimos pessoais rápidos também obrigam a uma atenção redobrada na altura de o tentar obter.
Caso resolva seguir com o pedido de crédito, antes deve analisar um conjunto de fatores, para garantir que está a fazer a opção mais barata possível. Explicamos tudo em seguida:
1 – Comece por olhar para a TAEG das várias opções
TAEG significa Taxa Anual Efetiva e basicamente é uma taxa que engloba todos os encargos que irão ser somados ao financiamento.
Existe uma grande disparidade na TAEG apresentada por diferentes entidades, pelo que é seguramente útil fazer uma pesquisa antes de tomar uma decisão.
2 – Se possível, opte por um prazo de pagamento curto
Quanto mais depressa conseguir pagar o empréstimo, menor será o custo total do seu crédito. Informe-se também se há alguma penalização pela amortização antecipada e/ou qual.
3 – Não pague demasiado pelas comissões
O crédito rápido online é uma área extremamente competitiva, pelo que as comissões devem ser sempre negociadas.
Tente baixar as comissões de abertura de processo ou de manutenção e não aceite os primeiros números que lhe apresentarem.
4 – Garanta que está a fazer um crédito pessoal com as melhores condições possíveis
Como o ditado popular diz “a rapidez é inimiga da perfeição”, neste caso podemos dizer que um financiamento rápido é inimigo de quem pretende obter as melhores condições do mercado.
Isto não quer dizer que os créditos online rápidos não tenham boas condições, pelo contrário, há entidades que apresentam TAEG bastante atrativas.
No entanto, quem precisa de dinheiro urgente, não tem tempo disponível para pesquisar e negociar as melhores condições.
Geralmente, quem contrata um crédito rápido online analisa apenas uma ou dois propostas, acabando por contratar o crédito que apareceu em primeiro lugar e não aquele que oferecia melhores condições.
É crucial dedicar algum tempo a procurar as condições mais vantajosas do mercado, já que pagar menos pelo financiamento também vai ajudar a manter as suas finanças mais controladas.
De forma a facilitar a sua pesquisa o NValores desenvolveu um comparador de créditos que pode utilizar sempre que necessário.
5 – Analise bem os seguros obrigatórios e opcionais
Tal como os outros tipos de crédito existem serviços de seguros obrigatórios e opcionais que poderão, ou não, ser vantajosos de contratar.
A maioria das pessoas julgam que a contratação de seguros associados ao crédito pessoal rápido só vai fazer com que a mensalidade aumente, mas é preciso compreender que estes seguros têm o objetivo de ajudar o devedor em caso de necessidade.
O seguro de proteção em caso de desemprego pode ser uma mais-valia, pois permite a isenção do pagamento das mensalidades durante 6 ou 12 meses.
Qualquer pessoa que se encontre numa situação laboral precária deve olhar para este seguro e considerá-lo como uma vantagem e não apenas um aumento de custos.
É verdade que o ideal será nunca ativar o seguro, mas se o pior acontecer será mais fácil de contornar o problema.
Alertamos contudo, para a necessidade de ler atentamente as condições associadas ao seguro que pondera subscrever, já que em muitos casos, existem inúmeras exceções e situações que o seguro não cobre.
Na hora de contratar um seguro é sempre essencial ler as letras pequenas.
6 – Avalie se a contratação de serviços extras compensa mesmo
Muitas instituições bancárias que promovem créditos rápidos oferecem a contratação de outro tipo de serviços bancários com o objetivo de baixar a TAEG, no entanto é preciso fazer as contas para ver se isso compensa.
Por exemplo, muitos bancos promovem a adesão à conta-ordenado, seguros ou planos de saúde ou o agendamento automático de pagamentos por débito direto.
Todos estes serviços podem ter custos mensais, ou seja, o valor que poupa com a descida da TAEG pode ser inferior ao valor que vai ter de despender todos os meses.
Faça bem as contas antes de avançar para a contratação de serviços bancários extras e avalie se esta decisão é realmente a mais acertada.
Apesar de se tratar de um crédito rápido deve ler, com muita atenção o contrato, assim como a respectiva FINE.
Os especialistas dizem que qualquer contrato ou documento importante deve ser lido três vezes.
Na primeira vez faz uma leitura simples, na segunda leitura consegue esclarecer dúvidas que tenham restado e a terceira e última leitura serve para assegurar de que compreendeu todos os termos e que não restam dúvidas.
As condições de amortização merecem sempre uma análise atenta e detalhada, porque nunca se sabe se um dia mais tarde não será vantajoso fazer uma consolidação de créditos ou se vai ganhar o Euro Milhões.
7 – Não entre em ciclos viciosos de contratação de créditos pessoais rápidos e fáceis
A maioria das pessoas que procuram um credito rápido online portugal fazem-no numa situação de emergência financeira, ou seja, precisam do dinheiro rápido para fazer face a despesas e dívidas que têm de saldar.
O problema é que ao fazer um crédito para saldar outras dívidas, estará a aumentar os seus encargos mensais e é muito provável que alguns meses mais tarde volte a encontrar-se na mesma situação.
Com o desenrolar deste tipo de situações, pode haver tendência de entrar num ciclo vicioso de contratação de créditos muito difícil de quebrar.
Mesmo que pense que está a fazer um crédito pessoal para resolver um problema, na verdade pode estar a aumentar um problema a médio e longo prazo, fazendo com que a recuperação seja mais difícil de alcançar.
O recurso ao crédito pessoal rápido nunca representa uma solução para os problemas financeiros e por isso deve ser utilizado de forma racional.
Contudo, é verdade que em algumas situações o acesso a financiamento pode ajudar para obter algum equilíbrio momentâneo.
O importante é que antes de decidir se deve ou não avançar para a contratualização de um crédito rápido, olhe para a sua situação financeira e analise se tem consegue cumprir com o pagamento das mensalidade.
Conclusões que deve retirar sobre a contratação de um crédito pessoal rápido
Estes são os principais cuidados a ter com o crédito pessoal rápido.
Nunca se esqueça que a contratação de um crédito deve ser um ato bem pensado e ponderado e que não deve ser algo feito por impulso.
Qualquer crédito pessoal terá um impacto significativo no seu orçamento mensal por um determinado período de tempo, por isso nunca deixe que a urgência lhe retire capacidade de análise.
Precipitar-se na hora de escolher o crédito pessoal online rápido para as suas necessidades, pode conduzir a problemas futuros, como a incapacidade de realizar o pagamento das prestações.
Na eventualidade de entrar em incumprimento, a entidade credora pode e deve emitir um aviso ao Banco de Portugal.
Se esta situação ocorrer, pode ficar impossibilitado de pedir qualquer tipo de crédito em qualquer instituição financeira até regularizar a mesma.
Procure sempre alternativas mais vantajosas e sobretudo retire algumas horas para fazer simulações.
Os simuladores de crédito são uma ótima forma de perceber quais serão os seus encargos no futuro.
Com esta informação, o NValores espera ter conseguido ajudá-lo/a a realizar uma boa decisão sobre se deve avançar ou não para a contratação de um crédito pessoal rápido.
Perguntas frequentes
Ao longo deste artigo ficou a perceber quais os pontos que deve ter em consideração na solicitação de um crédito pessoal rápido.
Contudo, como sabemos que existem ainda algumas dúvidas específicas sobre este tema, resolvemos esclarecê-las de seguida.
1 – Quais as vantagens de se contratar um crédito pessoal rápido?
Sem dúvida a maior vantagem está na rapidez com que o pedido é processado e eventualmente aprovado. A par disso, podemos ainda falar da flexibilidade na contratação que é menos burocrática do que nos empréstimos comuns.
2 – Como conseguir um crédito pessoal rápido?
Para obter este tipo de crédito basta uma pesquisa na internet e poderá encontrar diversas entidades financeiras que disponibilizam este produto.
Escolhida a melhor proposta, basta preencher um formulário com os detalhes do empréstimo e com alguns dados pessoais. Por norma em poucos minutos terá a resposta em relação ao seu pedido.
3 – A resposta em relação à aprovação do crédito obriga o solicitante a contratá-lo?
Não, a resposta do crédito pessoal rápido e fácil não vincula o solicitante à aceitação da proposta. O contrato só se torna efetivo após a aceitação expressa do mesmo.
4 – Contratar um crédito pessoal rápido é seguro?
Sim, todo o processo é bastante seguro. Mas é essencial que se certifique acerca da reputação da empresa que concede o empréstimo.
Assim sendo é importante fazer uma pesquisa e encontrar as entidades que são credenciadas e reguladas para comercializarem este tipo de empréstimo.
5 – Os juros dos créditos pessoais rápidos são realmente mais elevados?
A cobrança de juros varia muito de uma instituição para outra. Mas é verdade que geralmente essas taxas tendem a ser ligeiramente superiores, principalmente em casos de atraso e incumprimento de pagamento.
6 – Tenho pendências bancárias, mesmo assim posso ter um pedido de crédito rápido online aprovado?
É possível, já que os dados fornecidos à entidade financeira são suficientes para avaliar a capacidade mínima de solvência de quem solicita o crédito pessoal rápido.
Caso a quantia solicitada não seja um valor substancial, então é muito provável que o crédito pessoal seja aprovado.
No entanto, cada caso é um caso e nunca podemos dar uma garantia a 100% relativamente a este tema.
7 – Quais as exigências para solicitar um crédito pessoal rápido e fácil?
As condições de contratação podem variar de acordo com cada entidade credora. Porém basicamente todas exigem que o tenha idade igual ou superior a 18 anos, seja residente em Portugal, tenha um NIF válido, um e-mail, um número de telefone e uma conta bancária.
8 – Quais as consequências em caso de incumprimento das prestações?
Caso o cliente não consiga pagar o empréstimo, certamente isso acarretará na cobrança de juros de mora associados ao atraso. Porém é importante entrar em contato com a entidade bancária ou financeira e verificar a possibilidade de negociação da dívida.
9 – Como escolher o melhor crédito rápido?
A melhor forma de garantir um bom negócio é através da pesquisa entre as diversas credoras que oferecem o empréstimo, e comparar as taxas e termos do contrato para encontrar o que melhor se adequa a cada realidade / necessidade.
Assim sendo é interessante contar com o auxílio dos simuladores online.
10 – Em quanto tempo o dinheiro é transferido para minha conta?
Em geral, as ofertas de créditos pessoais rápidos possuem o prazo de 24 a 48 horas para que o dinheiro seja transferido para a conta do contratante.
Caso o pedido seja realizado na mesma instituição onde possui a conta bancária, o valor pode ser disponibilizado no mesmo dia útil.
