Embora atualmente se fale imenso sobre créditos pessoais e cartões de crédito, é muito comum que os consumidores não saibam ao certo quais as principais vantagens de cada um, e qual a melhor opção para determinados tipos de necessidades.
Assim sendo, vamos explicar-lhe qual a melhor opção: Crédito pessoal ou cartão de crédito, para que, no futuro, não se deixe envolver por produtos financeiros que não são de todo adequados àquilo que pretende comprar.
1 – Crédito pessoal ou cartão de crédito: Quais as principais diferenças?
É muito comum a maioria das pessoas não saberem ao certo quais as principais diferenças entre um crédito pessoal e um cartão de crédito.
Vamos explicar-lhe de forma simples as principais diferenças entre ambos.
1.1 – Cartão de Crédito
O cartão de crédito é uma forma de pagamento eletrónica e pode ser utilizado para a compra de um produto ou serviço, de forma parcelada.
O titular do mesmo pode fazer compras até ao limite máximo do cartão, e mensalmente irá pagar uma parcela do montante total (que é previamente definida no momento da compra), juntamente com os juros que são cobrados.
Sempre que os valores do cartão vão sendo mensalmente pagos, ficam novamente disponíveis para utilização, daí ser uma boa opção para compras de valores relativamente pequenos.
As suas principais vantagens são:
- Não existe necessidade de ter determinado montante disponível na altura da aquisição do produto ou serviço;
- Prazos alargados para pagamentos em prestações;
- Isenção de anuidade (em alguns casos);
- Até 50 dias para pagamento sem necessidade de pagamento de juros (e em alguns casos pode pagar as suas compras em 12 meses sem juros);
- Pode ser utilizado em qualquer parte do mundo;
- Serve como meio de confirmação para reservas online ou para pagamento de alguns produtos online
Existem diversas marcas associadas a este tipo de cartões, no entanto as mais utilizadas em Portugal são VISA, MasterCard e American Express.
De forma a escolher um cartão de crédito, existem diversos fatores associados (os mesmos variam consoante o banco), por isso é muito importante que faça comparações com outras ofertas existentes no mercado, de forma a não escolher um que não seja adequado às suas necessidades e expectativas.
Tenha sempre em conta as seguintes características, antes de adquirir um cartão de crédito:
- Custos de anuidade;
- Taxas de juro e serviços associados;
- Benefícios dados pelo banco mediante a sua utilização;
- Seguros associados.
1.2 – Crédito pessoal
De forma a saber qual a melhor opção entre crédito pessoal ou cartão de crédito, é importante que saiba também como funciona o primeiro.
Um crédito pessoal é um montante que varia entre 200€ e 75.000€ e que pode ter diversas finalidades (aquisição de uma casa, de um carro, férias, mobília …).
Uma grande parte dos bancos ou entidades financeiras permite que contrate um crédito pessoal sem que informe qual o objetivo do mesmo. No entanto, existem tipologias de crédito (como por exemplo saúde ou estudos) que têm taxas bastante mais baixas.
As taxas anuais de encargos efetivos globais (TAEG) são definidas tendo por base as taxas de usura para determinado trimestre e para determinada tipologia de crédito, e refletem os encargos totais que vai ter com o mesmo.
É importante salientar que, ao contrário do que acontece com os cartões de crédito, quando o valor é pago mensalmente ao banco, o mesmo não volta a ficar disponível para utilização, ou seja, é válido para uma única utilização.
Dependendo do tipo de crédito e do montante, os prazos de pagamento podem variar entre 12 meses e 120 meses, sendo que não existe nenhum tempo em que está isento do pagamento de juros (a não ser que tenha um período de carência de pagamento).
2 – Vantagens do cartão de crédito e do crédito pessoal
Entre as vantagens do cartão de crédito, a comodidade é, certamente, um dos seus principais pontos positivos.
Se não tem dinheiro disponível em determinado momento e precisa de adquirir um bem um pouco mais caro ou se depara com algum imprevisto, esta é a melhor solução.
Ao contrário do que muitos pensam, o cartão de crédito pode até ajudá-lo a controlar ainda mais as finanças.
Isto porque os seus gastos ficam registados na fatura a que pode, inclusive, ter acesso a qualquer momento através do homebanking ou app do seu banco.
Além de tudo isto, praticamente todos os cartões de crédito oferecem alguma vantagem pela sua utilização, desde programas de pontos, que podem ser trocados por produtos ou serviços, até descontos em estabelecimentos parceiros e cashback.
Da mesma forma, o crédito pessoal não precisa de ser visto como algo que descontrolará as finanças.
Mesmo que o seu orçamento seja organizado, e seja um consumidor consciente, a verdade é que nem sempre os rendimentos permitem concretizar projetos.
Nos casos em que criar uma poupança o ajudará a colocar os planos em prática, o empréstimo pessoal mostra-se como a melhor solução.
Este é um produto bancário versátil, podendo ser utilizado para quaisquer finalidades, e sendo, por isso, uma solução para as mais diversas ocasiões.
3 – Qual a melhor opção: o cartão de crédito ou o crédito pessoal?
Agora que já sabe quais as principais diferenças entre ambas as tipologias de crédito, já é possível saber qual a melhor opção.
No entanto, a resposta correta à pergunta “Crédito pessoal ou cartão de crédito: qual a melhor opção?” é: Depende.
Depende das suas necessidades, depende do motivo pelo qual necessita do crédito, depende do montante que precisa.
Imagine que precisa de um montante (até 1000€) sempre disponível para qualquer eventualidade que possa surgir (como comprar um computador novo, fazer as compras do mês, pagar o arranjo do carro…).
Neste caso, a melhor opção passa, sem qualquer dúvida, por um cartão de crédito (pois sempre que vai pagando as prestações, o plafond vai ficando disponível).
No entanto se precisa de um valor para fazer obras em casa (por exemplo 5.000€), o melhor é solicitar um crédito pessoal (pois apenas irá necessitar de utilizar o mesmo uma única vez).
Agora que já sabe quando é que deve solicitar um crédito pessoal ou um cartão de crédito, repense nas suas decisões, uma vez que cada um destes produtos financeiros é uma alternativa para um determinado tipo de necessidade em específico.
Se tiver alguma dúvida ou questão, não hesite em contactar-nos pois estamos à sua disposição para qualquer esclarecimento adicional.
