O Banco CTT é um dos mais recentes bancos a operar em Portugal, tendo aberto a sua atividade em Março de 2016, tendo nessa altura sido abertas ao público as primeiras 51 agências do banco.
O Banco CTT deu início à sua atividade, com uma oferta de produtos e serviços financeiros bastante simples e competitivos, apostando na lógica de baixo custo e proximidade com o cliente.
Com vários produtos de renome, o mais recente produto financeiro comercializado pelo Banco, é o crédito habitação Banco CTT, que veio descomplicar um processo que é bastante burocrático (além de trazer ao consumidor spreads bastante acessíveis).
Fique de seguida a conhecer de forma geral como é que cada um dos financiamentos funciona, de forma a que possa ponderar estas opções em caso de necessidade.
Crédito Habitação Banco CTT em Portugal
O Banco CTT tem à disposição dos seus clientes diversas tipologias de crédito habitação Banco CTT, que têm como principal objetivo, ajudá-lo a concretizar o seu sonho: a compra de uma casa própria ou a troca de casa.
- Crédito habitação Banco CTT – Comprar casa
- Transferência de crédito habitação Banco CTT
- Crédito habitação secundária e arrendamento Banco CTT
- Crédito habitação obras Banco CTT
- Crédito habitação complementar Banco CTT
Fique de seguida a conhecer de forma geral como é que cada um dos financiamentos funciona, de forma a que possa ponderar estas opções em caso de necessidade.
1 – Crédito habitação Banco CTT – Comprar casa
Se está a ponderar comprar uma casa, o Banco CTT tem para si uma oferta de Crédito Habitação simples e de baixo custo, para que possa tornar o seu sonho uma realidade.
As suas principais vantagens do crédito habitação Banco CTT são:
- Spread competitivo entre 1,10% e 1,7% (pressupõe a contratação do seguro de vida, seguro multirriscos e domiciliação de ordenado numa conta sem custos de manutenção);
- Para quem não pretender produtos financeiros adicionais, o valor do spread pode variar entre 1,7% e 2,30%;
- Rácio máximo de financiamento/garantia de 85% do valor do imóvel;
- Prazo de financiamento entre 10 e 40 anos;
- Taxa de juro variável indexada à Euribor a 12m;
- TAEG desde 1,70% a 2,30%;
- Com comissão de abertura de processo;
- Com comissão de avaliação do imóvel
- Com comissão de reembolso antecipado de 0,5% acrescido do imposto de selo.
Simulação representativa:
Pressupostos:
- Montante = 150.000€
- Prazo = 30 anos = 360 meses
- Destino da Habitação = Habitação Própria Permanente
- Tipo de Taxa = Taxa Variável
- Com domiciliação de ordenado, subscrição de Seguro Vida e Seguro Multirriscos = Sim
- Tipo de Imóvel = Apartamento
- Valor de Aquisição = 180.000 €
- Distrito do Imóvel = Lisboa
Com Spread Contratado
- Prestação Mensal = 479,23 €
- EURIBOR 12M = -0,147 %
- Spread = 1,100 %
- TAN = 0,953 %
- TAEG = 1,8 %
Com Spread Base
- Prestação Mensal = 521,50 €
- EURIBOR 12M = -0,147 %
- Spread = 1,700 %
- TAN = 1,553 %
- TAEG = 2,4 %
Encargos Iniciais
- Abertura de Processo = 280,00 €
- Avaliação do Imóvel = 230,00 €
- Formalização = 160,00 €
- Solicitadoria = 230,00 €
Seguros
- Multirriscos = 17,70 € / mês
- Vida = 15,12 € / mês
2 – Transferência de crédito habitação Banco CTT
A transferência de crédito do Banco CTT veio colmatar uma necessidade que até agora existia no mercado. Atualmente, são muitos os contribuintes estão a pagar valores de spread extremamente alto, sem que haja disso necessidade.
As principais vantagens da transferência de credito Banco CTT são:
Para montantes superiores a 100.000€ – Oferta válida até 31/12/2020
- O Banco CTT paga a transferência do crédito (0,5% do montante de crédito transferido);
- Reembolso do valor das comissões de abertura, formalização e avaliação após contratação do crédito;
- Oferta dos custos da escritura
Para montantes iguais ou superiores a 50.000€ – Oferta válida até 31/12/2020
- O Banco CTT paga a transferência do crédito (0,5% do montante de crédito transferido);
- Reembolso do valor das comissões de abertura e formalização após contratação do crédito;
Condições gerais da transferência de crédito CTT
- Spread competitivo com valores desde 1,10% (pressupõe a contratação do seguro de vida, seguro multirriscos e domiciliação de ordenado);
- Para quem não pretender produtos financeiros adicionais, o valor do spread base é desde 1,70%;
- Prazo de pagamento entre 10 e 40 anos;
- Transferência de crédito habitação mínima de 25.000€;
- Montante total de financiamento até 80% do valor do imóvel;
- TAEG entre 1,70% e 2,30%;
Uma das principais vantagens que o crédito habitação CTT tem, é que os spreads podem ser bastante reduzidos, quando comparados a outros bancos.
Além disso, os seus produtos adicionais não implicam nenhum gasto adicional no montante total do crédito.
Simulação representativa:
Pressupostos:
- Montante = 150.000€
- Prazo = 30 anos = 360 meses
- Destino da Habitação = Habitação Própria Permanente
- Tipo de Taxa = Taxa Variável
- Com domiciliação de ordenado, subscrição de Seguro Vida e Seguro Multirriscos = Sim
- Tipo de Imóvel = Apartamento
- Valor do Imóvel = 180.000 €
- Distrito do Imóvel = Lisboa
Com Spread Contratado
- Prestação Mensal = 479,23 €
- EURIBOR 12M = -0,147 %
- Spread 1,100 %
- TAN = 0,953 %
- Prazo Taxa Variável = 360 Meses
- TAEG = 1,7 %
Com Spread Base
- Prestação Mensal = 521,50 €
- EURIBOR 12M = -0,147 %
- Spread = 1,700 %
- TAN = 1,553 %
- Prazo Taxa Variável = 360 Meses
- TAEG = 2,3 %
Encargos Iniciais
- Abertura de Processo = 280,00 €
- Avaliação do Imóvel = 230,00 €
- Formalização = 160,00 €
Seguros
- Multirriscos = 17,70 € / mês
- Vida = 15,12 € / mês
3 – Crédito habitação secundária e arrendamento Banco CTT
Se já encontrou a sua segunda casa de sonho saiba que uma das principais vantagens que o crédito habitação CTT tem, é que os spreads podem ser bastante reduzidos, quando comparados a outros bancos.
Condições gerais
- Spread competitivo com valores entre 1,10% e 1,70% (pressupõe a contratação do seguro de vida, seguro multirriscos e domiciliação de ordenado);
- Para quem não pretender produtos financeiros adicionais, o valor do spread base pode variar entre 1,70% e 2,30%;
- Prazo de pagamento entre 10 e 40 anos;
- Montante total de financiamento com LTV até 70% do valor do imóvel com entrada inicial;
- Com taxa de juro variável indexado à Euribor a 12m;
- TAEG entre 1,70% e 2,30%;
- Idade máxima 75 anos no final do contrato;
Simulação representativa:
Pressupostos:
- Montante = 150.000€
- Prazo = 30 anos = 360 meses
- Destino da Habitação = Habitação Própria Secundária
- Tipo de Taxa = Taxa Variável
- Com domiciliação de ordenado, subscrição de Seguro Vida e Seguro Multirriscos = Sim
- Tipo de Imóvel = Apartamento
- Valor de Aquisição = 214.285,71€
- Distrito do Imóvel = Lisboa
Com Spread Contratado
- Prestação Mensal = 479,23€
- EURIBOR 12M = -0,147%
- Spread = 1,10%
- TAN = 0,953%
- TAEG = 1,90%
Com Spread Base
- Prestação Mensal = 521,50€
- EURIBOR 12M = -0,147%
- Spread = 1,70%
- TAN = 1,553%
- TAEG = 2,50%
Encargos Iniciais
- Abertura de Processo = 280,00€
- Avaliação do Imóvel = 230,00€
- Formalização = 160,00€
- Solicitadoria = 230,00€
Seguros
- Multirriscos = 24,33€/mês
- Vida = 15,12€/mês
Veja também: Crédito Habitação com 100% financiamento
4 – Crédito habitação obras Banco CTT
Condições gerais
- Spread competitivo com valores entre 1,10% e 1,70% (pressupõe a contratação do seguro de vida, seguro multirriscos e domiciliação de ordenado);
- Para quem não pretender produtos financeiros adicionais, o valor do spread base pode variar entre 1,70% e 2,30%;
- Prazo de pagamento entre 10 e 40 anos;
- Montante total de financiamento com LTV até 70% do valor do imóvel com entrada inicial;
- Com taxa de juro variável indexado à Euribor a 12m;
- TAEG entre 1,70% e 2,30%;
- Idade máxima 75 anos no final do contrato;
Simulação representativa:
Pressupostos:
- Montante = 50.000€
- Prazo = 15 anos = 180 meses
- Destino = Obras em Habitação Própria Permanente
- Prazo de Utilização Capital = 24 meses (Prazo de duração das obras no qual irá utilizar o capital do empréstimo. Durante este prazo serão cobrados apenas juros.)
- Tipo de Taxa = Taxa Variável
- Com domiciliação de ordenado, subscrição de Seguro Vida e Seguro Multirriscos = Sim
- Tipo de Imóvel = Apartamento
- Valor do Imóvel = 62.500€
- Distrito do Imóvel = Lisboa
Com Spread Contratado
- Prestação Mensal primeiros 24 meses = 52,21€
- Prestação Mensal restantes meses = 347,49€
- EURIBOR 12M = -0,147%
- Spread = 1,40%
- TAN = 1,253%
- TAEG = 2,20%
Com Spread Base
- Prestação Mensal primeiros 24 meses = 77,21€
- Prestação Mensal restantes meses = 360,91€
- EURIBOR 12M = -0,147%
- Spread = 2,00%
- TAN = 1,853%
- TAEG = 2,80%
Encargos Iniciais
- Abertura De Processo = 280,00€
- Avaliação Do Imóvel = 230,00€
- Formalização = 160,00€
- Solicitadoria = 230,00€
- Vistoria Do Imóvel = 115,00€
Seguros
- Multirriscos = 6,50€/mês
- Vida = 5,04€/mês
- Obras = 81,43 €
5 – Crédito habitação complementar Banco CTT
Condições gerais
- Spread contratado desde 3,35% (pressupõe a contratação do seguro de vida, seguro multirriscos e domiciliação de ordenado);
- Spread base desde 3,95%;
- Para fins diversos o montante de financiamento tem um rácio de financiamento/garantia até 80%;
- Prazo entre 10 e 30 anos;
- Com taxa de juro variável indexado à Euribor a 12m;
- TAEG entre 4,30% e 5,00%;
- Idade máxima no final do contrato de 75 anos;
Simulação representativa:
Pressupostos:
- Montante = 100.000€
- Prazo = 30 anos = 360 meses
- Tipo de Taxa = Taxa Variável
- Com domiciliação de ordenado, subscrição de Seguro Vida e Seguro Multirriscos = Sim
- Tipo de Imóvel = Apartamento
- Valor do Imóvel = 125.000€
- Distrito do Imóvel = Lisboa
Com Spread Contratado
- Prestação Mensal = 419,07€
- EURIBOR 12M = -0,147 %
- Spread = 3,10%
- TAN = 2,953%
- TAEG = 4,00%
Com Spread Base
- Prestação Mensal = 452,01€
- EURIBOR 12M = -0,147 %
- Spread = 3,70%
- TAN = 3,553%
- TAEG = 4,60%
Encargos Iniciais
- Abertura de Processo = 280,00€
- Avaliação do Imóvel = 230,00€
- Formalização = 160,00€
Seguros
- Multirriscos = 12,46€/mês
- Vida = 10,08€/mês
APP Casa BCTT
Outra vantagem diferenciadora, passa pela disponibilização da APP Casa BCTT, que tem como principal intuito ajudar a guiar todos os passos até à compra da sua nova casa.
Com esta app pode:
- Acompanhar passo a passo todas as etapas do processo;
- Indicação em tempo real do estado do pedido;
- Alerta de atividades pendentes do seu lado;
- Informação sobre os documentos necessários para dar seguimento ao pedido de crédito habitação Banco CTT;
- Permite a troca de mensagens com o gestor do processo em tempo real;
- Pode fazer o upload dos documentos que se encontram em falta.
Como vê, embora apenas hajam 3 tipologias de crédito habitação no Banco CTT que esta entidade tem ao dispor dos seus clientes e futuros clientes, as mesmas são bastante interessantes e merecem a sua análise no caso de estar a pensar comprar a sua casa de sonho.
Analise todo o mercado antes de negociar com os Bancos, de forma a conseguir o crédito habitação mais barato com o spread mais baixo e que melhor se adeqúe às suas necessidades.
- Simulador de crédito habitação Banco CTT: https://simuladorch.bancoctt.pt/
Veja também:
