Quando se fala de créditos, é muito comum referir que é importante não ter o nome na lista negra do Banco de Portugal (ou melhor, na CRC, Central de Responsabilidades de Crédito).
No entanto, uma grande maioria das pessoas não sabe que pode comodamente verificar a sua situação no Banco de Portugal sem ter sequer de sair de casa.
Neste artigo, vamos explicar-lhe como pode obter o seu mapa de responsabilidades de crédito, ou seja, como ver se o seu nome está ou não manchado junto do Banco de Portugal.
Mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal
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- 1º Passo – Banco de Portugal
- 2º Passo – Obter mapa
- 3º Passo – Modo de autenticação
- 4º Passo – Login
- Como interpretar o mapa de crédito?
Consultar o mapa de responsabilidades do banco de portugal e fazer o download em PDF, é bastante mais simples do que pensa.
Vamos mostrar-lhe como o fazer.
1º Passo – Aceder ao site do Banco de Portugal
Para poder aceder ao seu mapa de responsabilidades, tem obrigatoriamente de aceder ao site do Banco de Portugal.
2º Passo – Obter mapa de responsabilidades de crédito
Depois de carregar em CRC vai ser reencaminhado para uma nova página, que é onde vai conseguir aceder ao seu mapa atualizado.
Para verificar o mapa de responsabilidades do mês corrente basta carregar em “Obter Mapa” e de seguida colocar um certo onde diz “Li e aceito as condições de acesso por via eletrónica à CRC”
Se pretender obter o mapa de responsabilidades do banco de portugal de um determinado mês (por exemplo janeiro de 2015) além dos passos indicados anteriormente, deve também colocar um certo onde diz “Para obter informação histórica selecione a opção seguinte” e preencher com o mês e o ano que pretende verificar.
3º Passo – Modo de autenticação
Depois de ter tudo selecionado será reencaminhado para a página de autenticação.
Neste ponto pode optar por fazer a mesma de duas maneiras distintas:
- Através do cartão de cidadão (mas precisa ter leitor de cartões o que não é muito comum)
- Através do NIF e password das Finanças
Depois de escolher o método apenas necessita carregar no link e será automaticamente reencaminhada para o processo de autenticação.
4º Passo – Login
Nesta fase deve apenas colocar o seu NIF e a password das finanças nos campos indicados, e colocar o “certo” onde autoriza que os mesmos sejam fornecidos ao Banco de Portugal.
Depois de fazer o login, irá obter um PDF com o seu mapa de responsabilidades. Neste caso basta abrir a mesma e verificar a informação indicada.
Como interpretar o mapa de responsabilidades de crédito?
Uma grande maioria das pessoas olha para o mapa de responsabilidades de crédito e acaba por não saber interpretar o mesmo.
Desta forma, vamos explicar-lhe como pode interpretar o mesmo, pois não é tão complicado como parece.
É importante salientar que o mapa de responsabilidades serve principalmente para que os bancos analisem o seu historial de créditos e a respetiva avaliação de risco de forma a ponderarem a aprovação de um novo crédito.
A declaração inclui todos os créditos que tem a decorrer, ou seja, os valores em dívida e as respetivas prestações.
Exemplo 1 – Mapa de responsabilidades sem incidentes bancários
O exemplo anterior é de um “mapa limpo”, ou seja, os créditos que estão em vigor estão a ser liquidados nas datas acordadas, não havendo nenhum atraso nos pagamentos.
Exemplo 2 – Mapa de responsabilidades com incidentes bancários
De seguida veja um mapa cujo proprietário se encontra com os pagamentos em atraso.
Como analisar os mapa de responsabilidades?
Para analisar a sua declaração tem de saber o que significa:
1) Nível de Responsabilidades – O nível de responsabilidade traduz a tipologia do produto e o número de titulares associados ao mesmo.
2) Produto Financeiro – Neste ponto, é possível verificar qual a tipologia do crédito (pode ser pessoal, habitação, automóvel…)
3) Prazo Original – Indica o prazo inicial que for acordado para o pagamento total da crédito.
4) Prazo Residual – Indica o período (em anos e meses) que faltam para que o valor seja liquidado.
5) Situação de Crédito – Este ponto indica o estado do crédito propriamente dito, assim como o potencial valor que está disponível para utilização. A situação de crédito pode ter 5 fases possíveis.
- Potencial – Valor que está autorizado a utilizar;
- Regular – O montante que está a ser utilizado;
- Vencido – Indica o valor que se encontra em dívida (ou seja, que não pagou atempadamente) e o respetivo tempo de atraso;
- Renegociado – Quando os valores se encontram vencidos, é comum que a pessoa opte por renegociar a divida com a entidade financiadora (por exemplo, aumento do prazo de pagamento);
- Abatido ao Ativo – Nesta fase já houve renegociação do valor e a pessoa não tem como pagar os valores em aberto.
6) Duração de Incumprimento – Período a partir do qual o crédito está vencido.
7) Prestação – É o valor mensal que está a pagar relativamente ao crédito contratado (não inclui qualquer amortização antecipada que possa ser feita). É importante salientar que os cartões de crédito não apresentam prestações devido às diversas modalidades de pagamento existentes.
8) Garantias – As mesmas estão associadas aos produtos que estão contratados (sendo por norma valores mobiliários ou imobiliários, como uma casa ou um depósito a prazo).
Como pode ver obter o mapa de responsabilidades de crédito do banco de portugal é bastante simples e rápido, no entanto, conseguir retirar o seu nome da famosa “Lista Negra do Banco de Portugal” já é algo um pouco mais complicado.
É importante saber como extrair o seu mapa da CRC, pois no caso de ter diversos créditos, pode optar pela consolidação dos mesmos, no entanto a CRC tem de estar limpa, não podendo haver qualquer tipo de atraso nos pagamentos dos créditos que tem em vigor.
Agora que já sabe passo a passo como extrair o mapa da CRC, é muito mais simples verificar em que estado se encontra o seu nome no Banco de Portugal, antes de pedir crédito pessoal.
Veja também: Lista de documentos necessários para pedir crédito pessoal
Boa tarde,
Informo que já consegui obter o Mapa de Responsabilidades do BP,onde costa a seguinte informação “NIF/NICP não consta na base de dados da Central de Responsabilidades de Crédito do Mapa de Portugal”.
Como deverei proceder de seguida?
Obrigada.
Cumprimentos ,
Filipe Cunha
Boa tarde Sra. Natália Nobre,
1º tem de liquidar a prestação em atraso, depois tem de aguardar 1 a 2 meses para o banco de portugal actualizar o mapa de responsabilidades.
Só depois é que é possível conseguir viabilizar o pedido de crédito consolidado.
Com os melhores cumprimentos,
Ricardo Rodrigues
Boa Tarde,
Acabei de tirar o mapa de responsabilidades em meu nome e o mesmo só me permite tirar o de dezembro, onde num dos créditos tinha uma prestação em falta e então aparece vencida até 1 mês, entretanto já foi liquidada a prestação vencida. Como tenho muitos créditos queria fazer simulações de consolidação para ficar com um só empréstimo, mas assim não me é possível recorrer a nenhuma instituição bancária para tentar fazer a consolidação certo?
Aguardo resposta, bem haja pelo vosso site, cumprimento.
boa tarde paguei uma divida de 52 euros k aparecia no crc no mes de outubro ja vamos em devereiro e aind ta la como abatido ao ativo coisa k nem fui contatada pela tal ja falei com o meu banco e diz k ta tudo certo
Boa noite Srª Fátima Cabral,
O Banco de Portugal actualiza a Central de Responsabilidades de Crédito no dia 20 de cada mês.
Esperamos ter respondido à sua pergunta.
Com os melhores cumprimentos,
Ricardo Rodrigues
Boa noite tenho uma divida de 80€ numa financiadora .assim que pagar quanto tempo demora a sair o nome? Poderei depois pedir um credito?
Boa tarde Manuel Nunes,
No seguimento da sua questão, não sabemos á quanto tempo negociou com o tribunal os valores, sendo que os mesmos podem ainda não estar refletidos no mapa da CRC (como foi uma negociação externa ás entidades bancárias).
Se está a cumprir com aquilo que lhe foi indicado, poderá enviar um email ou tentar falar diretamente com o banco no qual as dívidas se encontram de forma a perceber melhor a situação, pois não é muito comum o Banco de Portugal ter valores errados.
Esperamos ter esclarecido a sua questão.
Boa tarde José Regueira,
No seguimento da sua questão, uma vez que a mesma é de 2004 é normal que tenham sido acumulados juros pelo incumprimento se a mesma não foi liquidada na totalidade.
Poderá falar com o banco e tentar encontrar um acordo de pagamento de forma a pagar esse montante de forma faseada.
No entanto, apenas após o pagamento é que o seu nome será limpo do Banco de Portugal.
Esperamos ter esclarecido as suas questões.
Boa tarde
Eu tenho 2 créditos, que renegociei em Tribunal, foi-me atribuído um valor a pagar cada um, o que eu cumpro escrupulosamente.Acontece que no Mapa do Banco de Portugal, aparece um como Abatido ao activo e o valor não confere com o estipulado pelo Tribunal sendo o valor que me é imputado como dívida mais alto do que o Tribunal sentenciou. O outro crédito aparece renegociado mas o valor também é mais.alto. Gostava que me ajuda-se nestas questões e o que é que posso fazer para resolver esta situação que a meu ver não é a correta uma vez que não corresponde á verdade, e eu estou a cumprir com o sentenciado pelo Tribunal.
Com os melhores Cumprimentos
Manuel Nunes .
Boa tarde foi ver as minhas responsablidades no banco portugal e tenho la um problema com um cartao credito que era meu e da minha exesposa e esta nos abatidos ao ativo eu pensava que estava pago pois e 2004 a divida e 700€ mas o bpi quer 1700€ eu nao sei o que fazer nao tenho esse dinheiro todo de uma vez e presisava de o nome limpo no banco portugal