O valor do seguro automóvel pode variar bastante e saber como encontrar um seguro automóvel mais barato pode resultar numa poupança assinalável.
Na verdade, cada seguradora tem as suas próprias normas e procedimentos de cálculo do valor do seguro automóvel, que fazem com que os valores finais em propostas similares possam diferir.
Por outro lado, existem vários fatores que fazem com que o valor a pagar pelo seguro automóvel varie bastante. Destes fatores destacamos: a idade do condutor e anos de carta, a sua zona de residência, o histórico de acidentes automóveis com culpa, o modelo do carro, entre muito outros.
Assim, apontar o nome de um seguro automóvel que possamos premiar com o título de “seguro automóvel mais barato” é uma tarefa impossível. É necessário fazer simulações caso a caso para encontrar a melhor opção.
Por essa razão, optamos por criar uma espécie de um guia que tem como objetivo ajudá-lo a encontrar um seguro automóvel mais barato.
1. Definir o tipo de proteção que pretende para o seguro automóvel
Existem vários tipos de seguros automóveis no mercado, desde os mais simples de proteção contra terceiros (aquilo que legalmente é obrigatório), aos mais completos que incluem a chamada proteção contra todos os risco.
Antes de iniciar a pesquisa dos melhores seguros automóveis, é importante saber o que se pretende. Só assim é possível fazer comparações entre as várias opções.
Não se esqueça de que se tiver franquias associadas ao seu seguro automóvel consegue valores mais atrativos, mas quando tiver algum problema em que seja necessário ativar o seguro terá de suportar uma parte dos custos.
Por exemplo, se tiver uma franquia de 20% e a reparação do automóvel tiver um custo total de 1.000€, isso significa que a seguradora vai pagar 800€ e que você tem de pagar os outros 200€. Desta forma, deve decidir se prefere suportar estes custos eventuais e conseguir um seguro mais barato, ou se prefere mesmo num seguro sem franquias.
2. Prepare uma tabela comparativa
Para que a tarefa de comparar várias opções de seguro automóvel seja mais simples e eficaz, recomendamos que prepare uma tabela simples com colunas (veja o exemplo abaixo).
| Seguradora | Preço anual | Coberturas Pretendidas | Coberturas Extras | Observações |
|---|---|---|---|---|
| AAA | 150€ | Não | Nada | Não inclui veículo de substituição |
| BBB | 158€ | Sim | Quebra Vidros | – |
Com uma tabela deste tipo consegue ter uma percepção mais rápida do seguro automóvel mais barato, ou com as melhores condições a nível de coberturas.
Olhando para o exemplo acima o seguro AAA seria o mais barato, mas para quem procura uma opção de seguro automóvel com mais coberturas a opção BBB seria melhor.
3. Começe a recolher simulações de várias seguradoras
A única forma de encontrar o seguro automóvel mais barato é fazendo a simulação no máximo número de seguradoras possível e ir preenchendo a sua tabela.
Atualmente, a maioria das seguradoras permite realizar as simulações online e isso facilita a vida de quem procura a melhor opção do mercado.
É importante que não se esqueça de fazer a simulação nas seguradoras low cost, como a Logo, NSeguros, Seguro Direto, Seguros Continente, iPronto, Oney e OK!Teleseguros.
Sempre que tiver dúvidas sobre as coberturas que realmente estão incluídas, contate o apoio ao cliente da seguradora, seja por telefone ou através de um chat online. É importante que não restem dúvidas quando está a recolher as simulações para comparar.
4. Verifique se tem acesso a algum tipo de desconto ou condições especiais no seguro automóvel
Se for sócio de algum clube de futebol ou qualquer outro tipo de clube ou associação, não se esqueça de verificar os descontos ou condições especiais a que poderá ter acesso.
O Automóvel Clube de Portugal e a Deco são exemplos de associações que oferecem descontos nos seguros automóveis.
Além disso, se já tem outro seguro automóvel fale com a mediadora de seguros onde tem o seguro do primeiro automóvel. Na maioria dos casos, as seguradoras dão descontos superiores a clientes que têm mais do que um seguro em simultâneo.
5. Fale com o seu banco
Depois de reunir todos os dados das simulações e de encontrar a melhor proposta de mercado para o seu caso fale com o seu banco. Os bancos também têm seguros automóveis e podem apresentar preços mais competitivos aos seus clientes.
6. Visite um mediador de seguros
Os mediadores de seguros têm sempre uma margem de desconto que podem atribuir aos seus clientes, por isso fale diretamente com os três seguros que lhe parecem ter condições mais competitivas. Caso se tratarem de seguradoras low cost que não têm um espaço físico, pode ligar para a linha de apoio, mas se for uma seguradora “normal” opte por visitar um mediador.
Nos contatos que fizer, use sempre a estratégia de dizer que tem uma proposta de uma seguradora concorrente com as mesmas condições e mais barata (mesmo que não tenha) e veja como os preços vão baixar depressa.
Ao seguir este guião simples sobre como encontrar um seguro automóvel mais barato, conseguirá facilmente encontrar uma boa poupança.
Há alguns fatores que influenciam diretamente o preço final do seguro automóvel que também consideramos que são importantes de apontar, sendo eles:
Fracionamento do valor do seguro automóvel
Sempre que opta por fazer o pagamento do seguro automóvel em duas, três ou quatro vezes por ano, está a encarecer o custo anual do seu seguro, devido aos custos administrativos da emissão da carta verde que lhe são imputados.
Desta forma, deve optar pelo pagamento anual ou caso isso não seja possível fracione o pagamento em apenas duas vezes.
Idade do condutor, anos de carta e acidentes por culpa própria
Este é um fator muito importante para todas as seguradoras e sempre que o condutor é jovem, com poucos anos de carta ou teve acidentes automóveis por culpa própria nos últimos anos, o valor do seguro automóvel aumenta substancialmente.
Uma das formas de contornar esta questão e de evitar suportar um seguro automóvel caro, é colocar o seguro automóvel no nome de um familiar com mais anos de carta e sem um historial de acidentes automóveis.
Zona de residência do condutor
A morada do condutor também é um fator que influencia o valor do seguro automóvel em todas as seguradoras do mercado.
A lógica usada pelas seguradoras é que sempre que o condutor reside em zonas urbanas com muito tráfego, tem uma maior propensão para estar envolvido em acidentes e por essa razão aumenta o valor do seguro destes condutores.
Assim, quem reside em zonas como Lisboa ou Porto tem de suportar um custo de seguro automóvel superior a quem reside em zonas rurais.
Neste ponto não há nenhum “truque” que se possa utilizar para minimizar o impacto de viver em zonas urbanas, a não ser que se mude de vida e troque a cidade pelo campo!
Com a explicação dos fatores que fazem encarecer os seguros automóveis e a apresentação de algumas formas de eliminá-los (sempre que possível), terminamos o nosso guia de como encontrar o seguro automóvel mais barato.
Se já tem um seguro automóvel e pretende mudar de seguradora não se esqueça que pode fazer a mudança se avisar a seguradora com 30 dias de antecedência, na data de renovação do contrato.
