Top 10 cartões de crédito sem anuidade em Portugal

Atualmente, é cada vez maior o número de pessoas que acaba por solicitar um cartão de crédito. Isso acontece porque muitas vezes um cartão deste tipo pode ser extremamente útil acabando por facilitar a nossa vida.

Pois, através dele conseguimos, para além de efetuar compras online e em qualquer loja física, pagar em prestações ou passados 50 dias (sem juros). E isso, acaba por ser uma forma de organização financeira.

Como tal, hoje falamos-lhe dos cartões de crédito sem anuidade. Já imaginou as vantagens que estes podem ter para a sua vida?

Assim, apresentamos-lhe o top 10 de cartões de crédito sem anuidade mais vantajosos da atualidade e ainda as suas características mais específicas.

Fique a saber tudo o que precisa sobre este tema no nosso artigo de hoje e se precisar de apoio a escolher a opção mais indicada para si, não hesite em falar com um consultor aqui.

Um cartão de crédito com anuidade zero é garantia de boa escolha?

Muitas pessoas são levadas a pensar que um cartão com anuidade zero é garantia de um bom negócio, mas essa ideia está longe de corresponder à verdade. A anuidade representa apenas um custo fixo associado a um cartão, mas este valor fixo está longe de ser a única fonte de receita para as instituições financeiras.

Aliás, na verdade, a anuidade representa uma pequena parte dos lucros dos bancos. O grosso do lucro está associado às taxas de juros que os clientes pagam quando realizam compras com o seu cartão de crédito.

Desta forma, para se conseguir escolher qual é o melhor cartão de crédito em Portugal, não é possível olhar apenas para a questão da anuidade zero. É ainda mais importante olhar para as taxas de juros associadas.

Cartões de crédito sem anuidade: O que é preciso considerar

Enquanto consumidores e cidadãos, procuramos constantemente integrar na nossa vida produtos e serviços que nos possam agregar algum valor positivo.

É então, a partir deste fundamento que acabamos por procurar e optar por um cartão de crédito sem anuidade em detrimento de outras opções de mercado.

Deve saber assim que, no processo de procura destes, é necessário que tenha em consideração múltiplos aspetos.

Entre estes podemos referir as suas taxas de juro e as mais valias associadas (como descontos e associações a seguros). Mas, além disso o mais importante é averiguar qual a sua necessidade real.

Havendo realmente esta necessidade podemos falar da imensa diversidade de cartões existentes. Como tal é fundamental que atue com clareza e consciência para que não acabe a tomar uma decisão errada.

Deve ainda estar ciente da seguinte situação: Como o próprio nome assim o indica, estes cartões de crédito são baseados num fundo de crédito. Como tal, será necessário que proceda ao pagamento do mesmo mensalmente.

Assim, é necessário que perceba se realmente tem capacidades para, numa fase posterior, proceder ao pagamento dos valores gastos. Caso contrário acabará a contrair uma dívida que pode prejudicá-lo e muito.

Cartões de crédito sem anuidade

Para que encontre facilmente o melhor cartão de crédito em Portugal, analisámos as diversas opções de cartões com anuidade zero e apresentamos a listagem em baixo.

1º – Cartão NB Verde

Exemplo representativo: TAEG de 19,8% à TAN de 20,0%, para €1.500 com reembolso a 12 meses.

Outras vantagens:

• Serviço MBWay
• Serviço de Utilização Tranquila
• Serviço de Utilização Tranquila Plus

2º – Cartão de Crédito ActivoBank

O cartão de crédito do Activo Bank é uma das excelentes opções que pode considerar relativamente aos cartões de crédito sem anuidade.

Esta opção tem uma TAN a partir de 15,30% e a uma TAEG a partir de 14,00%. O limite do plafond irá variar de acordo com a avaliação bancária.

Este cartão permite-lhe ainda usufruir de diversas vantagens como a oferta de um bilhete de cinema NOS grátis na compra de outro bilhete, programa de pontos associado a diversas lojas como a Fnac ou a Galp, entre outras vantagens.

Exemplo representativo: TAEG de 15,00% e TAN de 13,700% para crédito de 1.500 € pago em 12 prestações iguais acrescido de juros e despesas. Para um exemplo de 1.500 € em compras efetuadas em Portugal com prazo de 12 meses, o valor total dos encargos é de 115,41 €. Montante total: 1.615,41 €.

Outras vantagens:

• Oferta do segundo bilhete em cinemas NOS
• Programa Pontos Activo+ acumula 1 ponto por cada 10€ pago em cartão onde poderá obter descontos em várias lojas (Zara, Fnac, Galp entre outras).

3º – Cartão Unibanco Clássico

Outra opção para quem procura um cartão de crédito sem anuidade é o Unibanco Clássico. A TAEG é a partir de 15,30% e a TAN de 14,00%.

Poderá ser utilizado para o pagamento de inúmeros produtos ou serviços e por ter a bandeira VISA poderá ser utilizado em qualquer parte do mundo.

Pode ainda fazer pagamentos em juros em 3 vezes. Na subscrição deste cartão poderá escolher um bónus ao seu gosto de entre as ofertas existentes.

Exemplo representativo: Exemplo para limite de crédito de 1.500€ com prazo de 12 meses e com TAN 14,00%.

Outras vantagens:

• Serviço MB Spot
• Descontos Unibanco
• possibilidade de acumular pontos que valem prémios
• permite compras em 3X sem juros

Esperemos que este artigo lhe tenha sido útil e que possa compreender afinal quais são os melhores cartões de crédito sem anuidade.

4º – Cartão de Crédito Cetelem Black Plus

Outra das opções que tem ao seu dispor é este cartão de crédito da Cetelem.

Este permite-lhe realizar o pagamento do crédito de forma fracionada. Ou seja, poderá optar entre mensalidades durante 3, 12 ou 24 meses.

Este permite-lhe ainda receber de volta 3% do dinheiro gasto pelo cartão com um máximo de 120€/ano.

A TAEG fixa-se a partir dos 15,60% e a sua TAN nos 11,56%. Pode ainda utilizar este cartão para pagamentos seguros através da internet.

Exemplo representativo: TAEG para limite de crédito de 1.500€ com prazo de 12 meses, TAN 11,56%.

Outras vantagens:

• Segurança adicional com o sistema 3D Secure,
• Flexibilidade de reembolso
• 3% de desconto em compras (hipermercados, gasolineiras e restaurantes, verificar parceiros. Máximo 120€/ano).

5º – Cartão de Crédito CTT

O Banco CTT tem também ao seu dispor um cartão de crédito sem anuidade associada. A TAEG é a partir de 15,60% e a TAN mínima é de 11,56%.

Existem diversas modalidades de pagamento, de entre as quais poderá optar de acordo com as suas necessidades.

Se tiver interesse poderá ainda ficar associado a seguros e assistências que podem ser úteis para a sua vida.

Exemplo representativo: Exemplo para um limite de crédito de 1.500€, com prazo de 12 meses e TAN de 11,56%.

Outras vantagens:

A par de tudo tem também ao seu dispor um crédito sem juros até 50 dias e poderá amortizar o valor em dívida a qualquer altura, sem taxa de amortização antecipada.

6º – Cartão Universo

Associado ao BNP Paribas, este cartão de crédito associa-se a diversas vantagens às quais certamente não conseguirá resistir. Este, para além de ser possível de utilizar em todo o mundo, está associado a uma rede de 39 milhões de lojas da rede MasterCard.

Com ele poderá ainda escolher qual a modalidade de pagamento mais conveniente para si, assim como poderá obter 2% de desconto em todas as compras que efetuar. Tem ainda a possibilidade de realizar pagamentos em 3 vezes sem juros.

A TAN começa nos 14,27% e a sua TAEG é a partir de 15,60%.

Exemplo representativo:Exemplo para limite de crédito de 1.500€, reembolsado em 12 meses, TAN 14,44%.

7º – Cartão VISA BiG

Relativamente às condições deste cartão deve saber que para além da sua isenção de anuidade, pode usufruir de diversos descontos associados aos parceiros da entidade financeira.

Poderá ainda usufruir de um desconto de 0,50€ cêntimos nos pagamentos que efetuar em gasolineiras e ainda agregar um pacote de seguros extramente completo.

Exemplo representativo: A TAN começa nos 14,30% e a sua TAEG é a partir de 15,60% para um limite de crédito de 1.500€ com prazo de 12 meses.

Outras vantagens:

• Programa de pontos,
• Descontos em parceiros,
• Isenção da taxa de abastecimento em bombas de gasolina
• Pode ativar a opção mealheiro Big.

8º – Bankinter Consumer Finance – bankintercard Gold

Além das opções descritas, este cartão disponibilizado pelo Bankinter está também livre do pagamento da anuidade.

A entidade permite-lhe ainda aderir a este cartão sem a necessidade de mudar de banco, onde apenas terá de o adicionar à sua conta habitual.

Esta opção tem uma TAN a partir de 14,3% e a uma TAEG a partir de 15,60%.

Exemplo representativo: Exemplo para novas adesões, para um limite de crédito de 1.500€ e reembolso no prazo de 12 meses à TAN de 14,30%.

Outras vantagens:

Relativamente às mais-valias que este lhe pode trazer saiba ainda que poderá beneficiar gratuitamente de seguros de vida e cobertura para acidentes pessoais ou assistência em viagem. Outra mais-valia são os 50 dias de crédito sem juros.

9º – Cartão de crédito BPI Zoom

O Cartão BPI Zoom permite-lhe efetuar compras e adiantamentos de numerário a crédito (cash advance), na rede Mastercard.

A TAN começa nos 10,5% e a sua TAEG é a partir de 14,3%.

Exemplo representativo:Exemplo para um limite de crédito de € 1.500, sem comissão de disponibilização para Clientes e Não Clientes e reembolso em 12 prestações iguais de capital, acrescidas de juros à TAN acima indicada e dos impostos legais em vigor.

Outras vantagens:

• Em Portugal Continental e Ilhas
• Desconto de 25% no aluguer de viaturas
• Ofertas promocionais suplementares

10º – Cartão Wizink Rewards

O cartão rewards da Wizink é outra das opções que pode considerar relativamente a cartões de crédito sem anuidade.

Este oferece-lhe programas de pontos, no qual 1€ em compras é revertido em 1 ponto.

Exemplo representativo: A TAN começa nos 14,30% e a sua TAEG é a partir de 15,60% para um limite de crédito de 1.500€, com prazo de 12 meses.

Outras vantagens:

• Isenção de taxa de abastecimento
• Serviço anti-fraude
• Alertas flex (envio de SMS úteis)
• Wizink extra
• Seguro de assistência em viagem gratuito

Realçamos que esta é uma seleção subjetiva e que corresponde às taxas observadas na data em que foi criado este artigo. Antes de optar por um produto, deve verificar sempre as suas taxas de juro atuais.

Lembre-se ainda que em situações de crédito é necessário ponderar com clareza, para que não incorra de uma situação desagradável.

Para qualquer dúvida, saiba que estaremos disponíveis diariamente para ajudá-lo a melhorar a sua vida.

Veja também: Qual o cartão de crédito mais barato em Portugal?

Cobranças ilegais de taxas nos cartões de crédito

São cada vez mais os consumidores portugueses que têm na sua carteira pelo menos um cartão de crédito e que o utilizam para o pagamento de diversos produtos e serviços.

Se esse é o seu caso, é importante que saiba que estão a ser realizadas cobranças ilegais de taxas nos cartões de crédito, de acordo com a informação prestada pela Associação Portuguesa de Direito do Consumidor (APDC).

1 – Regulação das taxas nos cartões de crédito

É importante que saiba que, de acordo com o decreto-lei 3/2010 promulgado a 05 de janeiro de 2010, é proibido qualquer encargo pela utilização de um determinado meio de pagamento.

Assim sendo, de acordo com a APDC, são inúmeras as empresas que cobram uma taxa ao consumidor pelo pagamento que é realizado através do cartão de crédito, nomeadamente companhias aéreas, empresas de alugueres de viaturas e até bombas de gasolina.

O fato de existir cada vez mais uma despreocupação do consumidor com as leis e os seus direitos, faz com que as empresas violem as regras, realizando desta forma cobranças ilegais que os consumidores coadunam por falta de conhecimento.

A APDC salienta ainda que o caso mais fulcral passa pela companhia aérea Lufthansa e pelas outras empresas do grupo, que está neste momento a planear introduzir uma sobretaxa adicional de 1,65% dos valores dos bilhetes (até ao máximo de 25€) para quem pagar o mesmo com cartão de crédito ou Paypal.

É importante salientar, que fazer cumprir estas leis e as regras associadas aos cartões de crédito é da responsabilidade do Banco de Portugal que, até agora, nada fez para resolver esta situação.

2 – O que fazer no caso de se sentir prejudicado com a cobrança ilegal?

Apesar de ser ilegal a cobrança de taxas nos cartões de crédito, são inúmeras as entidades que o fazem, prejudicando assim o consumidor (sem que ele se aperceba na maior parte das vezes).

No entanto, se já se apercebeu dessa situação e quer tomar alguma iniciativa de modo a (tentar) ser ressarcido ou cancelar essas cobranças ilegais, é importante que tome algumas medidas, nomeadamente:

• Deslocar-se ao banco que faz a gestão do seu cartão de crédito e tentar resolver a questão de forma simples e rápida;
• Apresentar uma reclamação no banco para que as taxas sejam canceladas ou que o valor lhe seja devolvido;
• Apresentar uma reclamação junto da entidade que cobrou os valores indevidamente (deve escrever diretamente no livro de reclamações).

Como é óbvio, estas reclamações podem não surtir efeito, no entanto, se todos reclamarmos relativamente a estas cobranças ilegais de taxas nos cartões de crédito, eventualmente o Banco de Portugal (entidade responsável) irá ter de tomar as devidas providências.

Se neste momento está a ponderar pedir um cartão que suprima as suas necessidades pontuais ou diárias, pode solicitar-nos um contacto, de forma a verificarmos qual o melhor cartão de crédito para si.

Se tiver alguma dúvida ou questão relativamente a este tema, não hesite em contactar-nos, pois estamos à sua inteira disposição para qualquer esclarecimento adicional.

Veja também: Como aumentar o plafond do meu cartão de crédito?

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