O crédito pessoal é um dos produtos financeiros mais contratados em Portugal. Além da modalidade geral, ou seja o empréstimo sem finalidade, há muitos outros que também se enquadram nesta categoria.
É o caso, por exemplo, dos créditos pessoais específicos para formação, obras e remodelações, viagens, entre outros.
Dentro deste contexto, uma questão que invade sempre os clientes bancários é: “Afinal, quanto tempo demora um crédito pessoal a ser aprovado?”.
No artigo de hoje vamos esclarecer-lhe esta dúvida, além de lhe apresentar dicas que podem colocá-lo um passo à frente na aprovação do seu crédito.
Tempo de aprovação do crédito pessoal: Tudo o que precisa de saber
Conforme dito no início do artigo, o crédito pessoal é um tipo de empréstimo bastante abrangente, e pode ser contratado com ou sem uma finalidade específica.
Independentemente deste facto, o prazo de aprovação e disponibilização do valor é um dos pontos que mais costuma gerar dúvidas entre os clientes bancários.
De seguida, explicamos-lhe o que precisa de saber sobre este prazo.
Em quanto tempo terei o meu crédito pessoal aprovado?
É preciso saber que não há um prazo padrão para todos os bancos e, por isso, o tempo que deverá aguardar para ter o montante disponibilizado varia de uma entidade para outra.
Dito isto, é possível estimar que o processo de análise e aprovação deve levar, em média, oito dias úteis contados desde o pedido do crédito.
Contudo, é importante ressaltar que este prazo é apenas uma média, pelo que o tempo real dependerá também da finalidade do empréstimo e do seu historial de crédito.
Neste sentido, os clientes que possuem um bom relacionamento com o banco e não apresentam histórico de incumprimento, têm mais hipóteses de conseguir uma aprovação mais rápida.
Mas, e os créditos rápidos?
Muitas vezes, pedir um empréstimo é uma questão de necessidade. Quando surge aquela situação inesperada e que exige dinheiro rápido, esta pode ser a solução.
Dentro da categoria dos créditos pessoais, há os chamados créditos rápidos. O seu principal elemento de destaque é o menor tempo de aprovação e de disponibilização do montante.
Geralmente, todo o processo é concluído dentro de 24 a 48 horas, ou seja, um prazo reduzido para quem passa por um momento de aperto.
Embora a simplicidade e a rapidez deste tipo de empréstimo seja bastante apelativo, é importante estar atento a alguns aspetos antes de o contratar.
Principais vantagens e desvantagens dos créditos rápidos
Apesar de ser uma alternativa muito atrativa para quem precisa de dinheiro rápido, é preciso conhecer as características deste tipo de empréstimo.
Afinal, estará a assumir uma responsabilidade financeira, o que exige sempre um planeamento cuidadoso.
Entre as vantagens do crédito rápido, podemos destacar:
1. Menos burocracia
Pedir um crédito pessoal convencional pode ser um tanto frustrante para quem precisa do dinheiro o quanto antes.
Isto porque a maioria dos bancos costumam ter uma política rígida de análise de perfil para conceder créditos.
Além da extensa documentação a ser entregue, um dos maiores entraves neste tipo de transação é o histórico do cliente.
Dificilmente um banco irá conceder o crédito a um cliente que já esteve em incumprimento.
Mas, estes obstáculos são mitigados quando se trata dos créditos rápidos. A maior vantagem desta modalidade de empréstimo é, sem dúvida, a sua rapidez e análise mais flexível por parte da entidade financeira na hora da aprovação.
2. Processo mais ágil
Outra vantagem deste tipo de empréstimo pessoal é a celeridade no processo de análise do pedido.
É possível encontrar ofertas de crédito com aprovação até 48 horas, ou seja, em apenas dois dias é possível ter o dinheiro disponível na sua conta.
3. Praticidade
A praticidade também é uma característica vantajosa dos créditos rápidos, uma vez que todo o processamento é feito de forma online.
A maioria destes empréstimos é feito online, portanto bastam alguns cliques para concluir o pedido.
Mas, há alguns aspetos que não são muito positivos e devem ser analisados antes de prosseguir com o seu pedido de crédito rápido.
Entre as desvantagens, é importante destacar:
4. Taxa de juro
A maior facilidade e rapidez na contratação de um crédito pessoal tem o seu preço. Neste caso, é a maior taxa de juros.
Os juros costumam ser bastante mais elevados quando falamos em créditos pessoais rápidos.
E isto é compreensível, visto que as entidades financeiras assumem um grande risco ao emprestar dinheiro com uma análise mais flexível do perfil do contratante.
5. Credibilidade de algumas entidades
Infelizmente, não é raro encontrar entidades financeiras que praticam atos ilegais para a concessão de um crédito rápido.
Para não ser vítima de um golpe, não aceite fazer o pagamento antecipado de qualquer valor, sob a promessa de aprovação mais rápida do seu crédito. Desconfie sempre deste tipo de proposta e esteja atento.
Ao pesquisar com atenção irá, certamente, encontrar diversas financeiras credíveis e que oferecem um bom negócio.
Como posso facilitar a aprovação do meu crédito pessoal?
Agora que já sabe quanto tempo demora um crédito pessoal a ser aprovado, e que pode recorrer aos créditos rápidos caso tenha urgência em conseguir o dinheiro, vamos dar algumas dicas que vão ajudá-lo na aprovação do empréstimo.
É importante ressaltar que as dicas aqui listadas não garantem que o seu crédito seja aprovado.
Entretanto, estes são pontos fundamentais e que qualquer banco irá considerar antes de lhe conceder o empréstimo. Por isso, fique atento aos mesmos.
1. Não ter registo de incumprimento no Banco de Portugal
Sempre que solicita um crédito, ou até mesmo um cartão de crédito, os seus dados ficam registados na Central de Responsabilidades de Crédito (CRC).
Esta central consiste numa base de dados cuja gestão é realizada pelo Banco de Portugal, na qual constam todas as pessoas singulares e coletivas que tenham qualquer empréstimo superior a 50 euros.
A partir do momento em que um cliente bancário entra em incumprimento, o seu nome fica comprometido no Banco de Portugal e registado no Mapa de Responsabilidades de Crédito. É a chamada “lista negra” do Banco de Portugal.
Portanto, se possui pendências e o seu nome consta neste registo, é muito provável que não tenha o seu pedido de crédito pessoal aprovado.
Mas, a boa notícia é que pode resolver esta situação. Contacte a entidade credora em que possui a dívida e solicite uma renegociação.
Caso tenha sucesso, o seu nome sairá da lista negra, aumentando as hipóteses de ter o crédito pessoal aprovado.
2. Taxa de esforço
Quando falamos em créditos, este termo vem sempre à tona. A taxa de esforço consiste no peso que a prestação do empréstimo terá sobre o orçamento do agregado familiar.
Ou seja, quanto maior for esta taxa, maior será o compromisso da mensalidade e, por isso, maior será a dificuldade em arcar com as prestações.
Ao deparar-se com uma taxa de esforço acima de 30%, muitos bancos concluem que a aprovação do empréstimo pode significar um alto risco de incumprimento e acabam por recusar a contratação.
Para reduzir a taxa de esforço, pode tentar negociar com credores para baixar o valor das prestações, e assim ter uma menor taxa de esforço.
3. Estabilidade profissional
Comprovar estabilidade profissional ao fazer um crédito pessoal também pode aumentar as suas hipóteses de ter o montante aprovado.
Isto porque esse comprovativo demonstra ao banco que é capaz de pagar as prestações advindas do crédito sem maiores dificuldades.
Ou seja, a entidade financeira não está a assumir um risco elevado para o cliente com este perfil.
Se pretende solicitar um crédito pessoal, considere estas informações e faça um planeamento detalhado antes de o contratar!
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